El Reglamento FIFA, lesiones de jugadores y riesgos sobre la Copa Mundial nos hacen reflexionar que nuestra vida y patrimonio no son un juego de azar; busquemos certeza, conozcamos el mercado de los seguros y cómo nos puede ayudar...¡La FIFA lo hace!

Por:  23 junio, 2014

Para empezar como se debe: ¡VIVA COSTA RICA Y NUESTRA “SELE DE FUT”! y como dijo nuestro capitán Bryan Ruiz: “estábamos en el grupo de la muerte, pero que los muertos eran otros”.

Ahora bien, la metáfora suena interesante en los juegos de azar pero no en la vida real, aquí se demuestra la diferencia entre el “riesgo especulativo” y el “riesgo puro”; en el primer riesgo se gana o se pierde, propio de las apuestas y que hoy día ha desviado sus probabilidades para aquellos apostadores que no imaginaron nunca el peso de un camiseta tricolor con poca historia pero con mucha voluntad de querer ser inmortales ante esas palabras de Jorge Luis Pinto: Cuánto más fuerte es el toro, mejor es la corrida.

No obstante mi anteriores comentarios como un tico más que sueña despierto, quiero involucrar dentro de esta fiesta del futbol lo que sucede detrás de la organización de la Copa Mundial, algo sumamente interesante porque el segundo de los riesgos, el riesgo puro, es la probabilidad de perder o no perder ante un acontecimiento, riesgo del que se ocupa las instituciones del seguro: FIFA se preocupa por asegurar los riesgos que recaen durante las justas deportivas más visitadas .

Reglamento FIFA

La FIFA emitió un reglamento para regular todo lo relacionado con la Copa Mundial concedida el día 30 de octubre de 2007 a la Conferencia Brasileña de Futbol (CBF). Este reglamento regula todo lo relacionado a los derechos, deberes y responsabilidades de todas las asociaciones participantes, incluyendo a la propia Federación Costarricense de Futbol (FEDEFUTBOL); por ejemplo en cuanto a seguros, para el caso de la CBF se establece la obligación de:

"c) contratar, tras consultar con la FIFA,  un seguro adecuado  para cubrir todo riesgo relacionado con la organización de la competición y, en particular, un seguro de responsabilidad para los estadios, la organización local, los miembros de la asociación organizadora y del COL, los empleados, los voluntarios y toda persona que participe en la organización de la competición final a excepción de los miembros de la delegación (v. art. 4, apdo. 1b) del reglamento)." [Ver: Capítulo 2 “Responsabilidades de la asociación organizadora”, el artículo 2.c]

Como se muestra, resulta indispensable negociar:

  • Un seguro de todo riesgo (All Risk) , entendido como aquel que garantiza la posibilidad de asegurar todos los riesgos que puedan recaer sobre el patrimonio del asegurado, salvo aquellos que estén expresamente excluidos.
  • Un seguro de responsabilidad civil para cubrir a una serie de intervinientes en la organización de esta Copa del Mundo en caso que por sus acciones y omisiones profesionales durante el desarrollo y gesta del espectáculo deban resarcir daños y perjuicios.
Asimismo, se expone la obligación de:

"d) contratar un seguro de responsabilidad civil que cubra los riesgos de accidente y fallecimiento de los espectadores ." [Capítulo 2, artículo 2.d]

Los más de tres mil (5.000) ticos que han visto los goles de Campbell, Duarte, Ureña y Ruiz para ganar al bicampeón Uruguay y al tetracampeón Italia, pueden demandar de la FIFA indemnizaciones ante cualquier lesión que hayan sufrido mientras disfrutaba esa hazaña histórica de nuestra tricolor.

FIFA se resguarda ante esas responsabilidades. También se determina que:

“[l]a asociación organizadora exime a la FIFA de toda responsabilidad, y renuncia a reclamación alguna contra la FIFA y los miembros de su delegación por cualquier daño resultante de un acto u omisión relacionado con la organización y el desarrollo de la competición”.

Dicho de otra manera, en caso que la FIFA sea demandada, deberá responder frente al aficionado afectado pero luego podrá recobrar contra la CBF quienes deberán asumir las consecuencias económicas a través de su patrimonio o a través de sus seguros contratados.

FEDEFUTBOL debe asegurarse. A su vez, el reglamento le exige a cada asociación miembro el cumplimiento de ciertas responsabilidades, dentro de estas:

"b) garantizar la obtención de pólizas de seguro adecuadas, que cubran a los miembros de la delegación del equipo y a toda persona que desempeñe tareas en su nombre . El seguro deberá cubrir cualquier clase de riesgo , incluidos, pero sin limitarse a estos, lesión, accidente, enfermedad o viaje de acuerdo con la reglamentación de la FIFA (si procede) (v. concretamente el anexo 1, art. 2, apdo. 3 del Reglamento sobre el Estatuto y la Transferencia de Jugadores). Esta cobertura se extiende en caso que se organicen partidos amistosos previos al mundial, por ejemplo, los organizados en Estados Unidos contra Japón y contra Irlanda." [Capítulo 4 “Asociaciones miembro participantes”, artículo 1.b]

Lamentablemente no me fue posible conseguir información acerca de los seguros contratados por la FEDEFUTBOL para este y otros eventos.

Múltiples Seguros. Tal y como lo establece nuestra ley del contrato de seguros:

“Se entenderá como pluralidad de seguros cuando un mismo asegurado, mediante dos o más contratos de seguro, pacte con uno o más aseguradores la cobertura de un mismo riesgo, sobre un mismo interés y que coincida en un determinado período de tiempo.” [Artículo 57 de la Ley 8956]

La FIFA procura que esto no suceda si por alguna razón existen seguros que vayan a indemnizar a una misma persona por un riesgo determinado:

“…Para evitar que los seguros se dupliquen o las posibles carencias de cobertura, la FIFA y la asociación organizadora deberán acordar las cláusulas de estos contratos y el alcance de la cobertura de los seguros. La FIFA fijará los plazos para la presentación, aprobación y ratificación de dichos contratos.” [Capítulo 38.4.]

¿Qué ocurre con el riesgo de lesión de los jugadores?

FIFA ha decidido extender sus coberturas de seguros para indemnizar a los distintos clubes o equipos de futbol a los que pertenece cada jugador de las distintas ligas de cada país en el caso que se lesione durante la Copa Mundial; este seguro es llamado como “Programa de protección de clubes de la FIFA” (FIFA Club Protection Programme). Este seguro pagado por la FIFA procura amparar los salarios pagados por los distintos clubes de futbol; el límite máximo de responsabilidad que podría pagar por año por jugador lesionado es de US$9.7 millones y dependerá de cada contrato privado suscrito.

Caso Arjen Robben. El mismo que lidera la tabla de goleadores en este mundial y deslució a España, fue el centro del problema que motivó al nacimiento de este seguro , el cual fue creado para la Copa Mundial 2012 debido al reclamo planteado por el club Bayern Munich durante la Copa del Mundo 2010 en el que Arjen Robben (Jugador holandés) quedó lesionado por 6 meses . En aquel momento, el legendario Karl-Heinz Rummenigge dijo: “Es como alquilar un carro, se debe entregar en condiciones decentes; Robben fue tomado de nuestro equipo, luego lo devolvieron al garaje como una ruina”. Intentó negociar con la federación holandesa al menos US$1.3 millones pero no llegaron a nada, toda la responsabilidad recayó en el club de futbol en lugar de la federación o la FIFA. Efectivamente este episodio cambió el curso de este tipo de “siniestros” y “responsabilidades” que se traducen siempre en menoscabos económicos para alguien.

Monto Asegurable de las selecciones de futbol. El mercado de Lloyd´s ha mostrado en un estudio que el Valor Asegurable total de los jugadores que participan en la Copa Mundial es aproximádamente de US$10.5 millones de millones, el cual establece un ranking en donde Inglaterra es uno de los equipos más costosos junto a Alemania, España y Brasil; denotando que el jugador promedio de esta selección inglesa tiene un valor asegurable superior al equipo completo de Costa Rica.

¿Qué ocurre con otros riesgos durante la Copa Mundial?

Partidos cancelados. Otro riesgo asegurado, además del caso de accidentes, es el de cancelación de partidos. La cobertura del riesgo dependerá de cuál partido es el que se juega (equipos, etapas del mundial) así como el estadio en el que se juega; el monto asegurado es aproximadamente de US$1 millón de millones. Los riesgos que se cubren en este tipo de cobertura son:

  • Terrorismo (alto por cierto para esta ocasión, parecido a de Sudáfrica 2010).
  • Disturbios civiles y violencia política (algo que hoy está sucediendo en Brasil).
Mercado asegurador líder. No es una excepción que ante riesgos tan sofisticados esté detrás el mercado de seguros de Londres a través de los sindicatos de Lloyd´s, dentro de los cuales está Liberty Syndicates, una división de la compañía norteamericana de Liberty Mutual, patrocinadora oficial de esta Copa del Mundo 2014.

FIFA como Operador de Seguros. Hasta la FIFA ha fungido como un distribuidor de seguros viajeros en caso que se quiera suscribir uno de estos directamente con ellos: http://www.fifaworldcupinsurance.com/

Conclusión. El caso “Copa del Mundo” es un claro ejemplo de las actividades económicas que se suscitan nacional e internacionalmente, sea futbol u otro tipo de actividad, al final de cuentas todos estamos expuestos a riesgos en nuestro patrimonio, vida y responsabilidad civil; por eso, no juguemos a las apuestas con nuestra vida y patrimonio como si fuera un juego de azar porque nunca se gana, mejor busquemos certeza y conozcamos cómo funciona el mercado asegurador y cómo nos puede ayudar.