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Población | Entró en vigor el pasado 19 de agosto

Chile reforma sistema de pensiones

Permitiría obtener mejores pensiones y elevar edad de jubilación

SANTIAGO

Una reestructuración del obligatorio pero privado sistema de pensiones de Chile debería resultar en un aumento en los beneficios de jubilación, señalan funcionarios de gobierno y representantes del sector.

La nueva ley, que tomó cerca de una década en su elaboración y entró en vigor el pasado 19 de agosto, “obtendrá mejores pensiones para las personas”, señaló recientemente en un seminario el ministro del Trabajo, Ricardo Solari.

La reforma enfrenta dos temas que por mucho tiempo no resolvió el sistema de pensiones del país: muchas personas se jubilan anticipadamente y son más longevos.

En 1981, bajo la dictadura de Augusto Pinochet, el sistema de pensiones que consistía en el pago de un porcentaje de los salarios a las autoridades, que aún prevalece en Europa, fue reemplazado por un sistema privado de pensiones en el cual los contribuyentes pagan un cierto monto de sus salarios mensuales a compañías privadas conocidas como administradoras de fondos de pensiones (AFP).

Desde entonces las AFP han crecido para convertirse en participantes claves en el mercado local de acciones y de instrumentos de renta fija, con unos US$48.990 millones en activos bajo administración a fines de junio.

Pero hasta ahora, pese a todo el dinero, las metas originales se han cumplido splo parcialmente.

Logros parciales

Las pensiones a menudo son inferiores al salario mínimo de unos US$190, y se pueden evaporar completamente con el tiempo.

Las AFP también han sido duramente criticadas por sus altos costos de administración.

Pero además, los que se jubilan anticipadamente representan el 38% de los que se han pensionado en el sistema.

Eso representa el mayor grupo de jubilados, superior al 26% que se jubilan a la edad legal.

Desde 1998, casi la mitad de todos los jubilados se han acogido a retiro antes de la edad legal.

Sin embargo, al obtener sus beneficios anticipadamente, estas personas están reduciendo significativamente sus pensiones, un problema que es incrementado por sus mayores expectativas de vida.

“Hasta que alcanzan la edad de retiro, las personas subestiman su probable periodo de vida, pero al mismo tiempo tenemos las características demográficas de un país desarrollado. Es absurdo”, reflexionó Guillermo Larraín, titular de la Superintendencia de AFP.

Si una persona que se jubila anticipadamente a los 56 años esperara hasta la edad legal de 65, recibiría una pensión equivalente a más del doble de lo que puede esperar a los 56 años, según datos de la AFP.

Solucionar esto ayudará a que las AFP mejoren su imagen, ya que “son juzgadas más por la erosión de fondos que entregan que por su acumulación”, señaló Larraín.

Más requisitos

Para compensar la tendencia hacia el retiro anticipado, bajo la nueva legislación los requisitos para poder jubilarse anticipadamente serán progresivamente más altos hasta el 2010. Además, se tomará más en cuenta los periodos en que las personas no están empleadas en la década final antes de la jubilación para asegurar que tengan suficiente dinero para pensionarse.

También podrán extender el periodo de sus jubilaciones al combinarlas con pagos de seguros de vida, que reducen las jubilaciones promedio en alrededor del 3% durante los primeros 16 años de jubilación, pero las aumentan significativamente después de ese periodo, señaló Guillermo Arthur, presidente de la Asociación de AFP.

La nueva ley también promueve la competencia en el sector al aumentar la transparencia, ya que las personas en el sistema revisarán sus opciones en pensiones usando un nuevo sistema electrónico obligatorio que incluye diferentes combinaciones de jubilaciones, incorporando seguros de vida, y establece comisiones máximas.

Además, los corredores tendrán un mayor papel como asesores financieros ya que las personas “tendrán mayores alternativas de pensiones”, lo que generará la necesidad por información en relación a las diferentes oportunidades y ofertas, indicó Alejandro Ferreiro, titular de la Superintendencia de Valores y Seguros.

Cuán bien lo harán los corredores como asesores es algo que el sector de seguros debe resolver por sí mismo ya que “no todo puede ser regulado a través de leyes”, señaló Mikel Uriarte, presidente de la Asociación de Aseguradoras de Chile.

Para las AFP, la ley significará alrededor de 5,000 millones de pesos chilenos (US$8 millones) en costos anuales, indicó Arthur. Pero, “es una buena ley”, agregó.

Aún falta

Pese a esta esperada reforma, aún quedan importantes temas por resolver.

“Los fondos de pensión necesitan urgentemente que se elimine el límite (del 30%) a las inversiones en valores extranjeros”, aseguró Arthur.

Cuándo podría suceder eso depende del Congreso ya que se debe aprobar una ley antes de que el banco central decrete un incremento al límite, señaló el pasado 19 de agosto el presidente del banco central, Vittorio Corbo, durante una conferencia de prensa.

La competencia en el sector –que actualmente incluye a sólo seis AFP– necesita aumentar, agregó Larraín.

Y la ley no resuelve la controversia sobre el nivel de las comisiones (que se avivó en abril cuando el presidente chileno, Ricardo Lagos, criticó a las AFP por ser ineficientes).

“La administración debe mejorar porque los costos de administración de (...) los fondos de pensión son inaceptables”, afirmó Larraín en ese momento y agregó que el 13% de las contribuciones se destinan al pago de comisiones. DowJones

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