Finanzas

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Normativa | Conassif definió modificaciones en supervisión financiera

Se avecinan fuertes cambios en bancos

Reformas se aprobarían durante el primer semestre del 2004

Las entidades financieras enfrentarán duras modificaciones en las normativas de supervisión, pues el Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero (Conassif) definió una agenda de reformas para los próximos meses.

Se trata de cambios en los reglamentos emitidos por la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) relacionados a grupos de interés económicos (empresas relacionadas con los dueños de los bancos), la norma 1-95 (calificación de créditos) y el acuerdo Sugef 24-00 (calificación de las entidades financieras).

En una entrevista concedida a El Financiero, el presidente del Conassif, Luis Diego Vargas, y el asesor del Consejo,

Estefan Bruner, explicaron que los cambios fueron definidos en una encerrona celebrada en setiembre pasado.

Dichos cambios serán parte de las tareas que tendrá el nuevo titular de Sugef, Oscar Rodríguez, cuando arranque funciones el 1° de marzo próximo.

Las modificaciones aún están en fase de elaboración y serán enviadas a consulta entre los intermediarios en los próximos seis meses.

Uno por uno

Primero, se plantea un cambio en el reglamento de grupos de interés económico, en relación a las empresas no vinculadas a una entidad financiera.

Las empresas vinculadas son aquellas cuyos dueños son socios de la entidad financiera. Las no vinculadas son las que tienen relaciones comerciales de peso con las primeras.

Bruner explicó que primero crearán el grupo de empresas no vinculadas de cada entidad para tomarlas en cuenta como un "riesgo único" al momento de otorgarles un crédito.

Hasta ahora, el reglamento no diferencia entre vinculadas y no vinculadas y solo establece un límite del crédito equivalente al 20% del patrimonio del banco para esas compañías. Ese límite podría ser modificado.

Vargas indicó que se está pensando en impulsar una reforma legal para esclarecer más la propiedad de los intermediarios.

Sobre este punto, el presidente de la Asociación Bancaria Costarricense, Jorge Monge, dijo que los cambios deben seguir las políticas del Comité de Basilea y no "tropicalizarse" de forma incorrecta para que generen desventajas competitivas.

Su contraparte de la Cámara de Bancos Privados, Valentín Fonseca, indicó que es positivo aclarar la norma, siempre que los cambios sean razonables.

Análisis de riesgo

La segunda modificación que impulsa el Conassif se centra en la norma 1-95, la cual define el nivel de riesgo y las estimaciones para las operaciones de crédito. Luis Diego Vargas indicó que hasta ahora, el reglamento establece una estimación según la morosidad.

Sin embargo, se quiere avanzar hacia un nuevo modelo de análisis de riesgo, en el cual los bancos puedan definir ?antes de aprobar los préstamos? el nivel de riesgo de la operación y una estimación.

"Los bancos deben pasar de ser tasadores de garantías a evaluadores de proyectos", dijo el presidente del Conassif.

La Sugef ya comenzó el proceso de evaluación de la 1-95 y ha pedido aportes a los supervisados.

Uno de los cambios impulsados dentro de esa regulación tiene que ver con las estimaciones para créditos en dólares otorgados a clientes no generadores de divisas.

No obstante, la Cámara de Bancos Privados, por ejemplo, ha enviado otras observaciones en relación a la verdadera ponderación de las garantías en los créditos, las readecuaciones y las consideraciones en proceso de intervención judicial.

Tres cambios más

La tercera reforma en camino tiene que ver con el acuerdo 24-00, para que la Sugef tenga más poder de supervisión y de solicitar medidas correctivas a una entidad.

Dentro de esa modificación, se pediría un cambio en la calificación de los intermediarios con base a los indicadores CAMELS. Hasta ahora, una entidad puede tener una calificación global ponderada positiva a pesar de tener un indicador deteriorado, pero el Conassif quiere ser más estricto y dejar como calificación final la más deteriorada. Fonseca enfatizó que, aunque no conoce la reforma, ese punto sería poco equitativo. Monge prefirió no opinar. Como dos últimos cambios, el Conassif propone también mejorar la central de deudores que opera en Sugef y obligar a los bancos a ofrecer una tasa "efectiva" de crédito, la cual incluya no solo el costo de intermediación, sino también costos anexos como comisiones, gastos legales, etcétera.

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