INFORME ESPECIAL

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Sistema financiero | Desacuerdo sobre cuántos bancos debe poseer el Estado

Futuro de la banca estatal: eterna discusión

A nivel financiero los bancos públicos han tenido grandes avances. Está claro que los jerarcas de esas instituciones saben a cuáles rubros prestarle atención en el corto y mediano plazo, pero ¿tiene futuro la banca estatal?

La eterna discusión sobre si el Estado debe ser dueño de bancos comerciales no parece estar cerca de una conclusión.

¿Debe haber solo un banco dedicado a la banca comercial y a la banca de desarrollo? ¿Se debe vender un banco para amortizar la deuda interna? ¿Se deben fusionar las tres entidades?

Todas estas preguntas han inundado el ambiente político y económico en los últimos años.

No obstante, los mismos banqueros consideran que mientras no haya una decisión a nivel político, los bancos estatales deben seguir por el camino de la eficiencia y para eso requieren cambios en las leyes que les impiden competir mejor.

Del otro lado de la acera, algunos analistas, como José Luis Arce, de Cefsa, señalan como algo fundamental que se elimine la garantía estatal a los depósitos con que cuentan los estatales o que se instale un seguro de depósitos para todos los 14 bancos comerciales en aras de mejorar la competitividad del sistema financiero.

Por ahora, las únicas reformas legislativas planteadas duermen el sueño de los justos en la Asamblea Legislativa.

Se dice que hay cinco normas (al menos) que frenan la competitividad de la banca estatal: La Ley de Administración Pública, que obliga a los bancos estatales a hacer solo aquello establecido en las leyes; la Ley de contratación administrativa, que regula todas las compras de bienes y servicios que hacen las entidades, y el Estatuto del Servicio Civil, que pregona la inamobilidad de los empleados públicos.

Las otras son el régimen de responsabilidad pública (establecido en tres leyes distintas), que establece que los jerarcas de las entidades públicas deben responder con su patrimonio en caso de pérdidas, y las donaciones que deben hacer las entidades cada año a diversas entidades públicas, como el Infocoop y Conape.

¿Qué hacer?

Entonces, si en los últimos diez años los bancos hicieron su tarea en cuanto a sus indicadores financieros, qué deben hacer en la próxima década.

Wílliam Hayden, gerente del Banco Nacional, es del criterio que el país debe tener al menos un banco estatal eficiente que brinde servicios a todos los sectores y que pueda competir con la banca privada.

En ese sentido, resaltó la labor de “bancarización de la población” que ha hecho la banca estatal, en especial, el Banco Nacional, con múltiples servicios financieros y el financiamiento para diversos sectores.

Recordó que para los próximos años el Nacional tiene como objetivos convertir a las pequeñas y medianas empresas en exportadores, mejorar el acceso a la banca electrónica y el financiamiento de obras de infraestructura importantes.

Por su parte, Carlos Fernández, señaló que a nivel política se debe definir el tipo de sistema financiero que quiere el país y dado que los bancos estatales se convirtieron en un buen negocio para el Estado, dijo que sería “prudente” unirlos, siempre y cuando promuevan el desarrollo y sean eficientes.

Bajo esa filosofía, el BCR y el Bancrédito se encuentran en medio de una alianza de su infraestructura física y de servicios desde agosto pasado.

Agregó que es urgente hacer las modificaciones legales pertinentes para mejorar la competitividad de los bancos, pero rechazó que haya un proceso de venta de alguno de ellos.

Max Alvarado, gerente de Bancrédito, se mostró convencido de que el futuro de los bancos estatales está en la creación de alianza estratégicas que permitan generar economías de escala.

Pero, en su criterio, el país no debe posponer más la discusión sobre qué hacer con la banca estatal, pues de seguir igual como hasta ahora representan un riesgo dado el marco jurídico en que están operando hoy.

Indicó que las otras opciones son focalizar a cada uno de los tres bancos en un área específica (tal y como están tratando de hacerlo el BCR y el Bancrédito) o dejar una sola entidad, aunque lo difícil sería decidir cuál.

Dijo que si se decide mantener a las tres entidades en operación es necesario mejorar su marco jurídico, pero señaló que no hay un interés político para que eso se dé en el corto plazo.

Gerardo Porras, del Popular, consideró que la gran ventaja de esa entidad es el estar focalizado a un nicho específico de mercado (la banca de personas).

Agregó que ahora el tamaño de los bancos se ha vuelto un elemento esencial para seguir compitiendo. Por lo tanto, consideró que el Popular continuará enfocado en su nicho de mercado y tratando de dar más atención al sector de micro y pequeña empresa en el futuro cercano.

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