FINANZAS

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Banca | Hay ¢1.748 millones relacionados a Carlos Alvarado Moya, según Sugef

Créditos irregulares ligados a dueño ahogan al Banco Elca

Abogado: Sugef aprobó muchos de los préstamos y conocía muchos de los actos que critica

El otorgamiento irregular de una serie de créditos a empresas relacionadas con su único dueño, fue uno de los principales detonantes que empujó la intervención de Banco Elca, hoy al borde de la quiebra.

Según el Plan de Regularización Financiera del Banco –elaborado por los interventores Manrique López y Roy Araya, y presentado al Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero (Conassif) el pasado 11 de agosto– ¢1.748 millones en préstamos se giraron a sociedades y personas relacionadas con Carlos Alvarado Moya, presidente ejecutivo de Elca.

En este informe y en la denuncia que la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) presentó al Ministerio Público (El Financiero tiene copia de ambos), se detalla la lista de créditos girados a 16 empresas ligadas con Alvarado (véase recuadro: “Préstamos cuestionados”).

Dichos préstamos representaban el 12% de la cartera de crédito total del Banco a finales julio y en su mayoría presentaban irregularidades en su aprobación (al menos cuatro solo fueron rubricados por Alvarado), la calidad de la información del deudor y en las garantías ofrecidas (a veces inexistentes).

El abogado de Alvarado, César Gómez, indicó, en relación con la denuncia presentada, que muchos de los créditos cuestionados fueron más bien aprobados por la Sugef y que muchos de los actos que esta entidad calificó de irregulares eran de su conocimiento.

Banco Elca fue intervenido por el Conassif el pasado 29 de junio luego de que la Sugef detectó “situaciones de alto riesgo que atentan con la estabilidad, seguridad y solvencia” del Banco. Debido a la denuncia de Sugef, Alvarado Moya cumple prisión preventiva desde julio, junto con el exgerente de la entidad, Hernán González Peña, y el asesor Javier Filloy Esna.

Lo que encontró la Sugef

La cartera de crédito de Banco Elca sumaba ¢13.613 millones a finales de junio del 2004. En ese momento, después de decretarse la intervención, su cartera vencida se incrementó en ¢1.743 millones, debido al atraso en las operaciones relacionadas con Alvarado.

Para ese mes, la morosidad (cartera mayor a 90 días) era del 5,37%, pero a finales de julio era del 13,75% y actualmente ronda el 52%.

En los informes se detalla la lista de 76 compañías que conforman el grupo de los principales deudores (de mayor riesgo), con créditos por más de ¢7.443 millones.

De la lista de 16 sociedades ligadas a Alvarado, hay ocho en las que este aparece como presidente o miembro de la junta directiva, lo mismo que algunos de sus familiares. Es el caso de las sociedades Servicios Médicos San José, Tarjetas TCR, Diez Mil Ciento Catorce, Trav O Matic, Movi Visión, Inca Limitada y Punta Palmira.

No obstante, las sociedades La Gloria Cubana, Por Larrañaga, Inversiones Las Cabrillas, Bauza Casa Grande, Corporación Thalassa Mogador y Corporación Partagas aparecen representadas por Virginia Chan Jiménez (secretaria ejecutiva) y por Gabriela Porras Arias (abogada), pero la Sugef también los identifica como relacionadas con Carlos Alvarado.

La última sociedad, Inversiones Santa Damiana es presidida por Rebeca Madrigal León, exasistente de Alvarado.

La Sugef también determinó una lista de 12 créditos por ¢700 millones otorgados a ocho compañías catalogadas de “fantasía”.

Otro de los aspectos cuestionados por los interventores fue la realización de 20 operaciones de créditos back to back con 6 deudores costarricense y 14 venezolanos. Según la Sugef, dichas operaciones se hicieron para ocultar la verdadera situación financiera de la entidad.

Futuro del banco

Pero, con base a las deficiencias detectadas, los interventores propusieron un plan de regularización, el cual iba a ser presentado a Alvarado (como único accionista de Elca) el pasado 30 de setiembre, pero la asamblea de socios no se pudo realizar dado que sus representantes no llevaron los poderes necesarios.

Gómez explicó que de acuerdo con el derecho mercantil, ningún apoderado puede deliberar en este tipo de asunto, pues es una cuestión propia de los accionistas. Agregó que la solicitud de excarcelación que se presentó para que su cliente pudiera asistir a la asamblea no fue resuelta a tiempo por el juez.

De todas formas, reveló que Alvarado tiene negociaciones avanzadas con dos inversionistas (no reveló sus nombres) para vender la entidad.

El Financiero maneja la versión que uno de ellos es el estadounidense Donald Lester ligado a empresas de bienes raíces. Se supo que Financiera Miravalles también ha mostrado interés en la entidad.

Oscar Rodríguez, titular de la Sugef, dijo que no conoce ninguna oferta formal de compra del banco de parte de Lester. Más bien confirmó que esta semana el interventor presentará un informe para determinar los pasos a seguir luego de la asamblea de socios.

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