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Banco Nacional con ¢21.500 millones de ganancias
12 Enero 2005, 03:00 PM

Anuncia agresiva estrategia para negocio de tarjetas

El Banco Nacional reportó utilidades netas por ¢21.500 millones durante el 2004, lo que representa un crecimiento del 56% respecto a las obtenidas durante el 2003. Incluso, anunció que esperar cerrar el 2005 con un beneficio cercano a los ¢25.000 millones.

Durante una conferencia de prensa esta mañana, el gerente general de la entidad, William Hayden, indicó que el resultado es producto de la buena gestión financiera y administrativa del banco y anunció que este año espera mantener un ritmo de colocación de creditos similar al del año pasado, además de mejorar su ingresos por comisiones, para lo cual detalló una agresiva estrategia para ingresar en el mercado de adquirencias de tarjetas de crédito (colocación de datafonos en los comercios).

Hayden indicó que del resultado del 2004 hay que resaltar el comportamiento que tuvieron sus programas de BN Desarrollo (cuya utilidad fue de ¢5.943 millones y creció un 164%) y BN Hipotecario (que arrancó a principios del 2004 y generó ganancias por ¢2.865 millones).

Sin embargo, reconoció que el comportamiento de las subsidiarias del banco, principalmente BN Vital no fue el mejor debido a las secuelas de la crisis en los precios de los títulos de deuda externa del país, ocurrida entre marzo y mayo pasados. Las subsidiarias Bicsa, BN Fondos, BN Safi y BN Vital arrojaron ganancias en conjunto por ¢1.715 millones, un 63% menos que el año trasanterior, y de ese monto, ¢990 millones fueron aportados por Bicsa Corporación.

En relacion a sus activos totales, el banco reportó un crecimiento del 46%. Sin embargo, la composición de ese activo varió significativamente el año pasado, debido a las crisis de los fondos: Mientras en el 2003 el 44% del activo estaba colocado en créditos y el 36% en inversiones, el año pasado la relación pasó fue del 37% y 42%, respectivamente.

Incluso, esa situación también provocó un cambio en la composición del pasivo, pues durante el 2003 el 39% de las obligaciones eran a plazo y el 59% a la vista, pero el año anterior la proporción fue de 47% a plazo y 50% a la vista, lo cual encareció los costos del banco, según el gerente.

La entidad, sin embargo, reportó un incremento en todas sus líneas de crédito siendo la más fuerte vivienda (representa el 38% del total), comercio (15%) y consumo (10%). En total, la cartera de préstamos del banco creció en ¢127.000 millones, un 31% respecto al anterior anterior.

En cuanto a los indicadores financieros exigidos por la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef), el Nacional cerró el año con una sufiencia patrimonial (indicador que mide que porcentaje de los activos ponderados por riesgo son cubiertos por el patrimonio) del 13,73%, casi un punto y medio por encima de la obtenida en diciembre del 2003.

Lo anterior gracias a un aumento del 40% en el patrimonio provocado principalmente por el incremento en las utilidades y por la repartición de dividendos de Bicsa Corporación (decretada en noviembre pasado) y por la cual se decretó el cierre de Bicsa Costa Rica, según reconoció el propio Hayden.

Asimismo, el banco reportó una morosidad a más de 90 días del 1,99%, 0,3 puntos porcentuales menos que en el 2003. Igualmente, su rentabilidad sobre el patrimonio fue de 24,42%, casi dos puntos por encima de la obtenida doce meses atrás.

Planes para el 2005

Hayden anunció que el banco pretende superar en ¢4.000 millones la utilidad obtenida durante el 2004. No obstante, reconoció que la meta no es sencilla dado que la situación económica del país no permite un crecimiento holgado en el crédito.

El banco estima que sus colocaciones podrían crecer en un 20%. Sin embargo, el funcionario apostará a aumentar sus ingresos vía comisiones y, en ese sentido, mencionó la creación de una serie de productos en el area de los fondos de inversión, que están a la espera de autorización por la parte de la Superintendencia General de Valores (Sugeval).

También mencionó una agresiva estrategia para hacerse de una tajada más grande del pastel de las adquicisiones de tarjetas de crédito y débito.

Según sus propias cifras, en este momento del mercado de las adquirencias, Credomatic acapara el 70% del mercado, ATH el 18% y el Nacional solo tiene el 7%. Su plan es llegar acaparar el 25%, esto significa pasar de los 3.000 comercios afiliados ahora a 7.000 en el 2005.

Incluso, dijo que su esperanza es que el Nacional llegue a desplazar a esos dos competidores en un período de 3 a 5 años.

El gerente agregó que paralelamente hay que iniciar un plan de alfabetización de la gente, de tal forma que se acostumbre a comprar con tarjeta en los comercios y no haga filas en los bancos o en los cajeros automáticos.

En relación a la intermediación financiera, Hayden dijo que buena parte de los créditos del banco están indexados a la tasa básica pásiva (si son en colones) y a la tasa Prime (sin son en dólares), por lo que si este año los intereses aumentan (como se espera), dichos créditos seguirán esa dirección, lo cual redundará en un aumento en los ingresos del banco.

No obstante, aclaró que algunos programas del banco tiene tasas bastante bajas, como el de BN Vivienda, que tiene una tasa del 8%, pero se transa en unidades de desarrollo y otro nuevo que van a iniciar con el apoyo del Banco Hipotecario de la Vivienda.

Finalmente, el banco anunció la creación de una subgerencia de Riesgo, la cual estará a cargo del exsuperintendente general de Entidades Financieras y exgerente de Bicsa Costa Rica, Bernardo Alfaro.

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