FINANZAS

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Banca | Para prever dificultades operativas, por vaivenes del mercado y de crédito

Bancos comerciales se vacunan contra riesgo

Además, buscan mejor comunicación con supervisores

La avalancha de normativas que lanzarán este año los organismos supervisores del sistema financiero y la necesidad de prever con mayor eficiencia los riesgos a los que pueden estar expuestos, ha provocado que los bancos se apliquen una vacuna.

La creación de unidades especializadas en el control de los riesgos financieros y en el estudio y adaptación a la normativa que los regula, se ha puesto de moda.

Las entidades financieras no solo están concentrando en un solo departamento el manejo de todas esas variables, sino que han contratado especialistas en diversos campos con un único objetivo: adelantarse a los acontecimientos.

Entre el Banco Nacional, el Banco de Costa Rica (BCR), el Crédito Agrícola de Cartago (Bancrédito), el Popular, Interfin, Cuscatlán y Banex, tienen 138 personas dedicadas a velar por esos riesgos.

No obstante, el nivel de complejidad de esa unidad puede variar de una entidad a otra (véase recuadro: "Cada cual...").

El Financiero informó en su edición 497 (del 17 al 23 de enero anterior) que se avecinaba un alud de 20 normativas financieras este año, las más gruesas impulsadas por la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef), a saber, las reformas en la calificación de créditos y la normativa sobre suficiencia patrimonial.

Mas los banqueros afirman que no se trata solo de adaptarse a este paquete de regulaciones, sino, también, de mejorar la comunicación con los supervisores. "El acceso (a ellos) es difícil y casi siempre llevamos las de perder", comentó el gerente general del Nacional, Wílliam Hayden.

Hayden recordó que, además, los bancos también han tenido que adaptarse a nuevas regulaciones externas, como el Acta Patriótica de Estados Unidos y las regulaciones en el tema del lavado de dinero.

Mencionó los cambios que trajeron las leyes de Control Administrativo y de Enriquecimiento ilícito y la obligación de lidiar con varias entidades fiscalizadoras.

"El reto es anticiparse a la normativa. El Comité de Basilea ahora exige a los bancos desarrollar sus propios modelos de riesgo y queremos estar preparados", dijo Gerardo Porras, gerente general del Popular.

Obviamente, estos cambios provocarán que los bancos aumenten el nivel de protección de sus activos (inversiones y créditos) y, por lo tanto, harán mayor presión sobre sus clientes deudores, por ejemplo.

Mejor prevenir....

Precisamente, el Nacional anunció -el pasado 1.° de febrero- la creación de una nueva subgerencia de control y evaluación de riesgo, a cargo del exsuperintendente de Sugef, Bernardo Alfaro.

Dicha unidad concentrará a la anterior dirección corporativa de riesgo y otras áreas que estaban dispersas en el banco, incluidas las subsidiarias.

Hayden confirmó que lo que determine esta subgerencia será "santa palabra" para la administración del banco. En su criterio, el gran reto que tendrá Alfaro este año será sensibilizar las nuevas normativas de Sugef para medir el impacto para la entidad.

Por su parte, el BCR ya había creado una división corporativa de riesgo a finales del 2003. "El plan para este año es consolidar esa área, siempre en línea de lograr contar con las herramientas adecuadas para administrar los riesgos", señaló su gerente general, Carlos Fernández.

Bancrédito se encuentra en proceso de crear una nueva área que se encargue solo de los riesgos operativos, la cual funcionaría de forma paralela a la actual división de riesgos financieros.

El Banco Popular también va por el camino de consolidar el tema de riesgo corporativo en una sola unidad.

Igualmente, en los grupos financieros privados, el manejo del riesgo no es tema del todo reciente.

Luis Liberman, gerente general de Banco Interfin, dijo que por ahora tiene un pequeño departamento adscrito a la gerencia general, pero que cada subsidiaria del grupo también tiene un encargado, por lo que con el tiempo buscará concentrar el esfuerzo en un departamento.

Federico Albert, gerente de Banex, reveló que en su caso hay una vicepresidencia corporativa de riesgo que reporta a la vicepresidencia regional de Banistmo.

Y, Álvaro Saborío, su similar de Cuscatlán, explicó que desde finales del 2003 su banco tomó la decisión de crear una unidad especializada en el tema, que en forma paulatina ha ido tomando el control de los riesgos de cada subsidiaria del grupo.

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