OPINIÓN

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Impacto de una legislación

El 18 de febrero se cumplen cinco años de la Ley de Protección al Trabajador, considerada por algunos como una de las más importantes reformas en materia de seguridad social promulgada en Costa Rica.

Conviene mencionar algunos aspectos importantes respecto a lo que ha significado esa ley para ampliar la protección social, su impacto en el desarrollo del sistema financiero y las tareas pendientes de la industria y el sistema de pensiones como un todo.

Con la promulgación de la ley, se creó un sistema de ahorro obligatorio para pensiones (ROP) y un fondo de capitalización laboral (FCL), ambos basados en cuentas individuales y cuya administración recae en las Operadoras de Pensiones (OPC).

Para el caso de las pensiones, este ahorro, complementario a las aportaciones que hacemos al el Régimen de Invalidez, Vejez y Muerte (IVM) --que administra la Caja Costarricense del Seguro Social--, ha crecido desde sus inicios.

Al 31 de diciembre del 2004, las OPC administraban recursos de más de un millón de personas que superan los US$1.000 millones, de los cuales más del 70% de esos fondos son prácticamente generados a consecuencia de dicha Ley.

Muy importante

La importancia que para Costa Rica tiene el sistema complementario de pensiones, es indiscutible.

Si observamos las pensiones promedio que otorga el IVM a los ciudadanos, observamos que en promedio estas rondan entre el 50% y el 60% de los últimos salarios del trabajador.

Basado en supuestos razonables, estimaciones de la Superintendencia de Pensiones (Supen) hacen prever que el Régimen Obligatorio complementará dicha pensión en aproximadamente 15% de los salarios del trabajador, con el consecuente beneficio en la calidad de vida de los costarricenses en su vejez.

Si a lo anterior le agregamos los ahorros voluntarios para una pensión, existe la posibilidad de que Costa Rica pueda entregar prestaciones de alto estándar a escala internacional. El sistema además ha avanzado hacia un sistema de regulación y supervisión basado en principios internacionales.

Tareas pendientes

Ahora bien, ¿qué condiciones deben darse para que el sistema complementario de pensiones se fortalezca cada día? Existen muchas tareas pendientes.

1. Debe tenerse claro que la administración de los recursos de los trabajadores no es un simple negocio financiero de administración de fondos.

Por ello, los administradores de los fondos deben seguir avanzando en los procesos de modernización y profesionalización en materia de gestión de riesgos.

Este tema involucra toda una revolución en el campo técnico de la administración de portafolios de inversión que lleva a contar con programas de capacitación permanentes del personal, tecnología de punta, sanas prácticas de gobierno corporativo, transparencia hacia el cliente y asesoría de alto nivel en materia de diversificación, procesos quizás onerosos para los operadores, pero con un alto valor agregado para el sistema en el largo plazo.

2. Existe una gran tarea pendiente en el campo de la educación financiera.

El sistema debe entender que no todo es rentabilidad cuando se ahorró para una pensión.

Por ejemplo, hay un elemento de volatilidad que es irrenunciable en los mercados financieros y que hace que ahorrar para una pensión sea muy distinto a comprar un certificado de depósito a plazo con rendimientos fijos.

También interesa que los costarricenses no veamos el ahorro para una pensión como "un impuesto más"; debemos interesarnos en recibir y entender el estado de cuenta, la orden patronal y preguntar y aclarar todas las dudas que tengamos.

Mejorar Sicere

3. Desde el punto de vista operativo, hay muchos espacios de mejora.

Por ejemplo, pese a algunos avances y esfuerzos en el Sistema Centralizado de Recaudación (Sicere), la plataforma debe mejorarse hacia una mayor flexibilización que corrija de forma definitiva una serie de problemas tales como la presencia de registros erróneos que al final de cuentas perjudican al afiliado o bien, agilizar los procesos de "libre transferencia" realizados por los afiliados.

4. Hay mucho campo de acción para trabajar en la ampliación de la cobertura del sistema de seguridad social y en corregir los problemas de defraudación social. Todavía existen miles de costarricenses que no cotizan para su pensión.

5. Debe seguirse respetando al sistema de posibles síntomas de injerencia política.

La experiencia internacional de episodios oscuros en los sistemas de pensiones, se explican mayormente cuando estos se desvirtúan y los fondos constituyen un botín para atender intereses políticos.

Legislación de altura

Pese a la existencia de otros objetivos sociales muy loables que puedan presentarse en un país, no debe perderse la perspectiva de que los ahorros de los trabajadores tienen un objetivo igualmente importante desde el punto de vista social, el cual es pagar pensiones en un futuro y eso exige una administración técnica profesional.

Existen problemas del mercado laboral y social que no pueden pretenderse resolver con los ahorros destinados a financiar pensiones en el futuro.

Es por ello que las regulaciones deben responder a los más altos principios a escala internacional, deben ser profesionales y, por lo tanto, también sometidas a procesos de mejoramiento continuo.

Debe finalmente comprenderse que el sistema complementario de pensiones no es la solución a la problemática costarricense en este campo.

No debe olvidarse que lo creado al amparo de la Ley de Protección al Trabajador "complementa" una pensión básica.

Es por ello urgente que se propongan bajo un contexto técnico reformas para atender la insostenibilidad del Régimen de Invalidez, Vejez y Muerte, que se fortalezcan la gestión y los controles al sistema no-contributivo destinado a otorgar pensiones para los más pobres, pero más importante aún, que la técnica, la rendición de cuentas y la transparencia sean los faros que guíen el accionar de quienes los administran.

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