FINANZAS

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Sistema financiero | Solo cuatro de las 53 empresas tienen indicador por encima del nivel exigido

Entidades financieras con morosidad bajo control

Mutuales y cooperativas mejoraron el año pasado

Se puede afirmar que las entidades del sistema financiero nacional hicieron su tarea el año pasado y vigilaron que la calidad de su principal activo, los créditos, no se deteriorara.

De acuerdo con las cifras de la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef), de las 53 entidades que componen el sistema -incluyendo bancos estatales, bancos privados, mutuales, financieras y cooperativas- solo cuatro arrastraron una mora legal por encima del 3% exigido por las regulaciones.

La mora legal se calcula tomando el monto de los créditos con un atraso de 90 días o más, dividiéndolo entre el monto de la cartera total de la entidad.

A simple vista, aquella cifra representa una mejora en relación con el 2003, ya que ese año de las 53 entidades, siete tuvieron el indicador deteriorado.

Eso demuestra que las entidades procuraron mantener la calidad de su cartera de préstamos, dado que el crédito al sector privado no creció en términos reales.

Una situación similar se prevé para el 2005, pues el Banco Central anunció un aumento en el crédito del 11%, levemente por encima de la inflación proyectada. Además, se espera un aumento en las tasas de interés, lo cual podría repercutir en la capacidad de pago de los clientes y afectar la morosidad.

Sector por sector

Aunque los cinco sectores mantienen una mora por debajo del 3%, solo las mutuales y las cooperativas lograron mejorar ese indicador.

Los bancos estatales tenían una mora legal del 1,78% en el 2003 y cerraron con 2,21% en el 2004, pero solo uno se mantiene por encima del límite del 3%.

De este grupo, el Banco Nacional cerró con el nivel más bajo (1,99%) y el Banco Crédito Agrícola de Cartago (Bancrédito) con el más alto (4,12%); esta entidad ha sido afectada por operaciones particulares, una de ellas la de la empresa Zorionak, recientemente denunciada por la Sugef.

Los bancos privados pasaron de una mora de 1,52% al 1,85%, pero también solo uno cerró por encima del 3%.

El banco con el nivel más bajo es Scotiabank (de origen canadiense) con un 0,44%. En los últimos años, esta entidad se ha focalizado más en la financiación de vivienda.

Por el contrario, Banco Elca arrastra la cifra más alta con un 65,8% a diciembre, producto de la recalificación de créditos que han hecho los interventores de Sugef. Este banco solo está a la espera de que los tribunales aprueben su quiebra.

En el caso de las mutuales, la morosidad global pasó de 2,43% a 1,89%; Mutual La Vivienda es la que mantiene la cifra más baja (1,36%) de las tres entidades de este sector dedicado a financiar vivienda y a entregar bonos.

Las financieras, por su parte, también mostraron un leve deterioro en la morosidad, pero siguen por debajo del límite. La mora legal pasó de 1,44% en el 2003 a 1,88% en el 2004.

De las nueve entidades, solo tres se mantiene por encima del 3%. La Unión Financiera Aduanera arrojó el nivel más alto (6,33%), mientras que hay dos que no registran créditos con atrasos de más de 90 días: la Corporación Interamericana para el Financiamiento de Infraestructura (CIFI) y Multivalores.

Finalmente, las cooperativas de ahorro y crédito lograron mejorar levemente su indicador y pasaron del 1,13% al 0,99% el año pasado e incluso, ninguna de las 24 entidades del sector presenta su indicador por encima del 3%.

Eso demuestra que, a pesar de que muchas de ellas trabajan directamente con productores de zonas rurales, han sabido realizar una buena gestión de cobro y de colocación de esos préstamos.

Precisamente, Coopegrecia presenta el nivel más bajo de todas (0,19%) y Credecop el más alto (1,87%).

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