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Supervisión | Ya descuentan un 100% de su inversión en subsidiarias Normativa impactó poco en patrimonio de bancos Édgar Delgado Montoya Banco Nacional fue el más afectado Desde el 30 de junio pasado los bancos estatales descuentan de su patrimonio el total de las inversiones que tienen en empresas subsidiarias a la hora de calcular su suficiencia patrimonial. A pesar de esta disposición, aprobada por el Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero (Conassif) hace dos años, las entidades pudieron soportar el impacto y la disminución del indicador fue mínima.
Solo el Banco Nacional quedará con un nivel muy cercano al límite del 10% exigido por la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef). La suficiencia patrimonial mide qué porcentaje de los activos ponderados por riesgo (crédito e inversiones) son cubiertos por el patrimonio. La Sugef exige un mínimo del 10%, pues, de lo contrario, las entidades son sujetas de intervención. El 27 de agosto del 2002, el Conassif adoptó una reforma a la normativa sobre suficiencia patrimonial que obligó a los bancos estatales a descontar de su patrimonio las inversiones en empresas subsidiarias. Esto con el objetivo de medir la solidez del banco como tal sin contar las participaciones en otros negocios. Pero en junio del 2003 el Conassif aplicó un transitorio que les permitía descontar solo el 20% de esas participaciones cada seis meses hasta completar el 100%, precisamente lo que ocurre desde junio pasado. El titular de la Sugef, Óscar Rodríguez, confirmó lo anterior y aseguró que las entidades están cumpliendo con la disposición. "Los bancos estatales están cumpliendo con los requisitos de suficiencia patrimonial exigidos", agregó el Superintendente con lo cual confirmó que ningún banco tenía su suficiencia por debajo del 10%. Los jerarcas de los bancos estatales revelaron que la aplicación de esa normativa les impactó su suficiencia, pero de forma leve. Banco por banco William Hayden, gerente del Banco Nacional, confirmó que la suficiencia patrimonial del Banco a junio pasado fue de 12,1%, pero que al descontar el 100% de las inversiones en subsidiarias quedaría en un 10,82%, muy cerca del límite exigido por Sugef. Precisamente, el Banco tomó varias medidas durante el 2004 para tratar de fortalecer su indicador de suficiencia. La principal de ellas fue la de obligar a Bicsa a repartir dividendos por primera vez en 25 años de operación. Esta acción desembocó en el cierre de Bicsa Costa Rica y la aplicación de una reestructuración. El Nacional recibió US$32 millones de dividendos en octubre del año pasado. Hayden explicó que esa medida les disminuyó el volumen de participación que tenían en Bicsa y les fortaleció la suficiencia (véase recuadro: "Recetas..."). Hoy, las inversiones que tiene el Nacional en sus empresas subsidiarias (Bicsa, BN Vital, BN Valores y BN Safi) suman más de ¢38.000 millones, monto que representa un 32% del patrimonio de la institución. Otras de las medidas aplicadas por el Nacional fue la reconversión de su cartera de inversiones, la cual iniciaron en enero de este año. "Hemos venido bajando todos aquellos títulos en dólares que teníamos del sector públicos y los reconvertimos en títulos del exterior, principalmente, de países miembros del G-7, los cuales obviamente ponderan cero", explicó el gerente. Cabe recordar que la suficiencia se ve afectada cada vez que el banco crece en crédito (pues aumentan los activos riesgosos) y cuando adquiere títulos valores de más ponderación de riesgo según Sugef. Por su parte, el Banco de Costa Rica (BCR) anunció que la aplicación de la normativa sobre la suficiencia patrimonial no les ocasionó ningún impacto, pues están "holgados" con este indicador (supera el 29%). Carlos Fernández, gerente de la entidad, señaló que el crecimiento que ha tenido la entidad en utilidades les ha fortalecido el patrimonio y el aumento en el 20% (en el último semestre) en el descuento de las participaciones fue cubierto sin problemas. El BCR tiene inversiones en subsidiarias por ¢11.040 millones, lo que representa un 9% de su patrimonio. Finalmente, el Banco Crédito Agrícola de Cartago (Bancrédito) reportó una disminución del 0,47% en su indicador de suficiencia patrimonial, el cual quedó en un 16,8%. El monto de las participaciones en subsidiarias es de apenas ¢413 millones, un 2,7% del patrimonio del banco. Su gerente, Guillermo Quesada, confirmó que no tuvieron que aplicar ninguna medida adicional para cumplir con la normativa pues el nivel de la suficiencia permitió la reducción. Quesada recordó que con el crecimiento proyectado de la cartera de crédito es posible que el indicador baje unos tres puntos a finales de año. Dijo que para compensar eso, dentro de la alianza con el BCR se prevé la venta de algunas de las subsidiarias del Banco, como la sociedad de fondos de inversión.
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