FINANZAS

Imprimir || Enviar por E-mail

Supervisión | Reglamento sobre créditos los obligará a provisionar más

Entidades financieras se preparan para dura normativa

Sugef prepara nueva versión de la norma

Los bancos locales están aplicando bien aquel dicho que dice: "Más vale prevenir que lamentar".

Y es que ante la llegada de la normativa sobre clasificación y calificación de las carteras de crédito -conocida en el medio como la 1-05-, los banqueros han estado haciendo algunas reservas adicionales que les evite un golpe después.

Al menos el Banco Nacional, el Banco de Costa Rica (BCR), el Banco Popular, el BAC San José, el Banco Cuscatlán y la Mutual Cartago (Mucap) han evaluado la normativa y algunos ya han hecho reservas adicionales.

Pero están a la espera de que la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) acoja algunas sugerencias para flexibilizar dicha regulación y evitar que el golpe sea trasladado al cliente a través de mayores tasas de interés y gestiones de cobro más agresivas.

La 1-05 fue enviada en consulta a los bancos desde el pasado 25 de noviembre y fija el nivel de reservas que deben tener las entidades financieras según el riesgo de su cartera de préstamos.

Uno de los principales cambios que trae esta normativa es que ahora las entidades podrán tomar en cuenta el valor de la garantía en cada operación con menos de 90 días de atraso.

Ahora también incorporarán variables como la capacidad de pago, el comportamiento histórico y los días de atraso del deudor para definir un nivel de riesgo.

El titular de la Sugef, Oscar Rodríguez, confirmó que actualmente se encuentra elaborando una segunda versión de la norma -que será enviada a consulta nuevamente- y que mantiene el "enfoque fundamental de la primera versión".

Agregó que sería presentada nuevamente al Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero (Conassif) este mes (cuando vuelva a sesionar, ya que ahora no tiene un directivo) y que su entrada en vigencia está prevista para el 1 de octubre.

Si la normativa se aprueba tal y como se envió la primera vez, el impacto para las entidades sería drástico, ya que tendrían que aumentar sus estimaciones entre un 30% y un 100%, en algunos casos.

En los bancos privados, el impacto será menor.

"Representa un trago amargo para algunas de entidades y se lo tienen que tomar", comentó Luis Diego Vargas, presidente del Conassif.

Blindaje

William Hayden, gerente del Nacional, reveló que en los primeros cuatro meses del año han hecho provisiones por ¢4.000 millones en previsión a la nueva normativa.

Pero indicó que no sabía si el nivel de provisiones sería mayor o menor, dado que la normativa podría ser modificada por el Conassif.

Sobre la forma en que piensa generar más reservas, comentó que solo hay una: "Generar altas utilidades y para ello continuaremos trabajando en mejorar la eficiencia, reducir gastos y crear más rentabilidad".

Carlos Fernández, del BCR, dijo que la regulación los obligaría a generar ¢11.500 millones (un 70% más) en reservas, pero que a la fecha ya tienen ¢7.000 millones.

Gerardo Porras, del Popular, mencionó que deberán hacer ¢2.500 millones en estimaciones (32% más), pero que han hecho algunas reservas.

"Si no hacemos nada vamos a tener que apretar más el cobro, subir las comisiones por morosidad y trasladar parte del costo al cliente", advirtió.

Eugenia Meza, de Mucap, explicó que en su caso tendrían que duplicar sus provisiones, pero que últimamente tienen recursos adicionales ya que su morosidad ha bajado.

Rodríguez, de la Sugef, dijo que en la nueva versión se mantiene el transitorio de seis meses para aplicar la norma.

"El buen banquero debe estar tomando las decisiones necesarias para adaptarse a la nueva normativa desde que la misma se envió en consulta. El tiempo que ha dedicado la Sugef a valorar las sugerencias (...) debería ser aprovechado por los bancos para adaptarse", agregó.

Servicios

En formato PDA

De nuestros anunciantes

Alianza Hoteles Hampton Inn y restaurantes, para su comodidad

¿Cuáles son los requisitos para obtener la visa de Estados Unidos?

Tarifas Especiales de Hoteles Marriot en Latinoamérica