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Finanzas | A setiembre, cartera atrasada creció 161% y utilidades solo 10%

Créditos morosos golpean a la Financiera Desyfin

Representantes lo atribuyen a alta competencia bancaria

Los créditos morosos golpean a la Financiera Desyfin: a setiembre último registra, por ese concepto, ¢112,6 millones, que equivalen a un incremento del 162% respecto a un año atrás.

Esa es la principal razón por la que sus utilidades netas suman solo ¢200 millones en los primeros nueve meses del 2005 (incremento del 10%).

Además de los ¢69,6 millones en que crecieron en el último año las operaciones crediticias con atraso mayor a 90 días, la cuenta de bienes realizables (dados por los deudores en pago) se incrementó en ¢148,5 millones (825%).

Sobre esta situación se intentó consultar a la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef), pero no se obtuvo una respuesta.

Manfred Lacayo, gerente financiero de Desyfin, dijo que el aumento en bienes realizables corresponde a varios créditos cuya garantía es hipotecaria y prendaria. "Estamos bien respaldados, un 90% son hipotecas y tenemos dos años para vender esas propiedades".

El gerente de la compañía, Silvio Lacayo, aceptó que ciertas operaciones entraron en mora y eso afectó las cifras, pues unas cuantas -dijo- respondían a montos importantes. Sin embargo, destacó que el indicador de morosidad (esto es la mora a más de 90 días de la cartera directa, que es el indicador que Sugef evalúa), se sitúa en 1,82% (el máximo permitido es 3%). Sentenció que el resultado de la gestión crediticia se debe al efecto de la competencia por la que pasa la banca debido a la liquidez que hay en el sistema.

Aunque la financiera concentra su operación en el descuento de facturas (factoreo), el gerente reconoció que las bajas tasas han afectado el negocio.

Impacto inmediato

El impacto de los créditos se transmitió de inmediato a los resultados de Desyfin. El margen financiero (gastos por intermediación entre ingresos financieros) solo creció un 3% (pasó de 54% a 57%).

En consecuencia, el resultado de intermediación observó un crecimiento en el último año del 10%, coincidente con la utilidad neta final; ambos por debajo de la inflación (véase gráfico: "Resultados...").

Manfred Lacayo dijo que como producto de esa situación la entidad se enfocó en ofrecer otra gama de servicios, entre los que figuran las tarjetas de crédito, transferencias locales e internacionales, cajeros automáticos y garantías de participación y cumplimiento. En efecto, el resultado por servicios muestra un crecimiento del 142% en el último año (véase tabla: "Desyfin en cifras").

También, la financiera buscó nuevas fuentes de financiamiento, a través del BID, BCIE y la Corporación de Fomento Andino; créditos que añaden recursos frescos por alrededor de US$6 millones.

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