FINANZAS

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Foto Archivo / Grupo NaciónFoto José Rivera / Para El Financiero / Archivo

Banca | Juntas directivas preparan proyecto de ley

BCR absorbería a Bancrédito

Entidad cartaginesa quiere concentrarse en esa provincia pero le urge capitalización

Las juntas directivas y la administración del Banco de Costa Rica (BCR) y el Banco Crédito Agrícola de Cartago (Bancrédito) preparan un proyecto de ley para que el segundo se convierta en una sociedad anónima y pase a ser una subsidiaria del primero.

En otras palabras, el plan le permitiría al BCR absorber el patrimonio del Bancrédito e inyectarle capital para que tenga el "músculo financiero" necesario para dar servicios financieros únicamente en la provincia de Cartago.

La información fue confirmada a El Financiero por el gerente del BCR, Carlos Fernández, y su contraparte en Bancrédito, Guillermo Quesada.

Fernández contó que las directivas de ambas entidades están de acuerdo en impulsar el proyecto denominado Ley de Fortalecimiento del Banco Crédito Agrícola de Cartago y que ya tienen una versión preliminar que sería aprobada en las próximas semanas (véase recuadro: "Esencia del proyecto").

De aprobarse, este podría ser el capítulo final de una historia que empezó en 1998 y que involucró la firma de diversas alianzas por parte del Bancrédito para tratar de solucionar su problema endémico: pocos ingresos, excesivos gastos y baja rentabilidad.

El primer intento

Empero, la idea de que Bancrédito se fusione con otra entidad financiera no es nueva.

A finales de 1998, las autoridades del Banco propusieron al gobierno de turno fusionarlo con el Banco Nacional, debido que la entidad no tenía recursos suficientes para realizar una fuerte inversión tecnológica que necesitaba y eso afectaba sus utilidades.

No obstante, el plan fue desechado en febrero de 1999.

Un año más tarde, Bancrédito firmó los convenios con el Instituto Nacional de Seguros (INS) para administrar en conjunto una operadora de pensiones, un puesto de bolsa y la sociedad de fondos de inversión, además de dar servicios en 40 agencias del INS.

La alianza no dio los frutos esperados y los convenios se finiquitaron hace tres meses. Sin embargo, en aquel momento se rumoró que el INS pretendía absorber a Bancrédito.

Los problemas financieros de Bancrédito se agravaron desde mayo de 1999, cuando la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) lo calificó con irregularidad 1 debido a su alta morosidad y gastos administrativos.

Los atrasos de dos créditos importantes (a las empresas Zorionak y Acuamanía) lo pusieron en aprietos.

Es más, fue hasta diciembre del 2005 cuando la entidad pudo adjudicarse la propiedad que garantizaba el crédito a Acuamanía (hoy WaterLand) y reducir su morosidad.

Entre tanto, a pesar de los procesos de reestructuración y modernización que aplicó el Banco desde 1998, este no logró aumentar sus ingresos ni reducir sustancialmente sus gastos, por lo que sus utilidades siempre fueron bajas.

La Sugef volvió a calificar a Bancrédito en irregularidad 1 en diciembre del 2004 debido a sus problemas de gestión y morosidad, nota que pudo revertir hace dos meses.

Pero, la situación empezó a cambiar en agosto del 2004.

Tabla de salvación

Ese mes firmó la alianza con el BCR, que a la fecha le ha permitido resolver algunos de sus problemas crónicos y lograr utilidades por ¢2.286 millones en el 2005, las más altas en los últimos diez años.

Sin duda, esta alianza ha dado sus resultados y le permitió a Bancrédito obtener ¢15.000 millones en créditos sanos y de buena rentabilidad, aumentar sus ingresos por servicios, reducir su personal en casi 200 plazas, ahorrar gastos y cerrar oficinas pocos rentables (véase recuadro: "Alianza dio frutos").

Pero cuando se firmó la alianza, se rumoró que esta podría implicar una fusión de ambos bancos a mediano plazo.

Esto fue negado una y otra vez por los directivos y gerentes de ambas entidades.

Sin embargo, en el segundo semestre del 2005, la situación cambió, según reconoció Carlos Fernández, del BCR.

El "puntillazo" vino de los bancos privados, al retirar de Bancrédito los US$90 millones (¢45.000 millones) del "peaje" (porcentaje de sus captaciones) entre agosto y setiembre para pasarlos al Banco Nacional.

Guillermo Quesada reconoce que de no ser por la ayuda financiera del BCR no hubieran podido devolver esa plata, dado que el monto representa tres veces el patrimonio de la entidad.

El funcionario admite que debido a ese retiro masivo y las duras normativas de crédito y suficiencia patrimonial que aplicará la Sugef este año es necesario que Bancrédito reciba una capitalización.

No obstante, insistió reiteradamente que con esa capitalización el Banco podrá fortalecerse para darle servicios a la provincia de Cartago y "retornar a sus orígenes".

"Lo importante es hacerla (la capitalización) de forma legal para que el Banco tenga un capital adecuado y razonable que le permita crecer y tener un enfoque estratégico en Cartago y manejar la zona integralmente, no solo atendiendo a micro y pequeñas empresas sino también a personas e instituciones", explicó.

Aseguró que mientras el proyecto es aprobado por el Congreso, Bancrédito puede seguir a flote con la alianza.

Sin embargo, Carlos Fernández reconoció que el BCR le ha trasladado cerca de US$60 millones (¢30.000 millones) en créditos y depósitos a Bancrédito, pero que eso no se puede sostener en el largo plazo ya que implica un costo para su entidad. "El BCR no va a seguir subsidiando la alianza", sentenció.

Añadió que aunque los indicadores del Bancrédito están en normalidad hoy no hay seguridad de que se mantengan así en el tiempo.

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