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Posponen normativa de crédito por cuatro meses
01 Junio 2006, 05:30 PM

Sugef da tiempo a entidades para ajustar sistemas informáticos

El Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero (Conassif) decidió hoy posponer la entrada en vigencia del Reglamento de Calificación de Deudores (Acuerdo 1-05) -que modificará la forma en que las entidades financieras califican a los solicitantes de crédito- por cuatro meses.

El Consejo validó una propuesta de la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) que solicitó la prórroga para darle tiempo a los clientes de adaptarse a la nueva normativa y a las entidades financieras de depurar sus sistemas informáticos para poder procesar y cargar la información crediticia que urge la normativa.

El reglamento fue aprobado el 24 de noviembre del año pasado, pero incluía un transitorio que la hacía efectivo hasta el 9 de junio próximo. Pero, ahora entrará a regir hasta el próximo 9 de octubre.

Oscar Rodríguez, titular de la Sugef, rechazó que la propuesta esté relacionada con las fuertes críticas que han surgido contra la norma en las últimas semanas -de parte de banqueros y empresarios- debido a que modifica la manera en que las entidades dan crédito.

El funcionario recordó que la 1-05 "es una de las normativas más importantes sobre las que descansa la supervisión financiera y es un paso muy importante que acerca la normativa costarricense a estándares internacionales".

Afecta a todos los deudores de las 60 entidades que operan en el sistema financiero nacional, incluidos bancos, mutuales, financieras y cooperativas de ahorro y crédito.

Entre los principales cambios que incluye está que ahora los deudores será evaluados no solo por su capacidad de pago sino también por su comportamiento histórico de pago, lo que significa que si en el pasado los clientes han tenido atrasos en sus cuotas podría ser calificados como de mayor riesgo y eso obligaría a los bancos a cobrarles una tasa de interés más alta o a no ofrecerles crédito.

La normativa aumenta el monto de reservas por créditos deteriorados que tendrán que hacer las entidades financieras entre más riesgosos sean los clientes.

También trae cambios para las empresas que utilizan líneas revolutivas con los bancos, las que piden prórrogas o readecuaciones y para las empresas que utilizan el descuento de facturas tal y como lo explicó El Financiero en su última edición (No. 567, del 29 de mayo al 4 de junio).

Motivos de peso

El Superintendente aclaró que la posposición de la entrada en vigencia de esta reforma ocurrió por dos motivos: Primero para darle mayor tiempo a los clientes para solicitar y verificar su historial crediticio en los bancos. El Conassif dejó en firme hoy el Reglamento del Centro de Información Crediticia, que obliga a todas las entidades a entregar a sus clientes (cuando estos lo pidan) una copia de su historial crediticio con el objetivo de verificar si han sido buenos pagadores o no.

En segundo lugar, Rodríguez admitió que una buena parte de las entidades financieras han tenido dificultades para cargar la información crediticia al Sistema de Captura, Verificación y Carga de Datos (Sicveca), que utilizará Sugef para vigilar el funcionamiento de la nueva normativa.

"La reestructuración de los sistemas informáticos de los bancos está determinada por el Sicveca, que se inicio en julio del 2005. A pesar de que las entidades muestran un avance importante en la consecución de los ajustes informáticos requeridos, se han presentado fallas en las pruebas realizadas para la carga de algunas bases de datos que evidencian la necesidad de otorgar más plazo a las entidades para realicen las correcciones y logren hacer una carga exitosa de la información", explicó el Superintendente.

Este reveló que de las 60 entidades, "muy pocas" han logrado hacer una carga exitosa del 100% de su información crediticia en este sistema.

Rodríguez reveló que algunas entidades ya han tenido éxito en realizar cargas parciales de su información (son tres archivos: personas, inversiones y garantías, entrelazados entre sí), pues como la cantidad de datos es grande, algunos han preferido hacerla por partes para detectar errores.

Agregó que durante este período de prórroga no se incluirán modificaciones a la normativa, pero recordó que esta podría ser reformada a futuro.

Finalmente, Rodríguez reveló que el Conassif le pidió a la Sugef evaluar la posibilidad de establecer sanciones a las entidades que no tengan sus sistemas informáticos listos después del 9 de octubre próximo. "Vamos a revisar el tema", respondió el funcionario.

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