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Crédito | El próximo 9 de octubre bancos aplicarán duros cambios

Deudores: Empieza a regir nueva calificación

A partir de este lunes 9 de octubre empezará a regir el Reglamento sobre Calificación de Deudores (Acuerdo 1-05), el cual introduce una serie de cambios para los solicitantes de un préstamo.

Estas modificaciones procuran, principalmente, determinar cuán buen pagador es un cliente y su nivel de riesgo.

Si la calificación es deficiente, los bancos deberán hacer una mayor reserva de recursos sobre ese crédito y eso podría provocar que decidan no darle crédito a ese cliente o cobrarle una tasa mayor.

Por ejemplo, ahora las entidades tomarán en cuenta el comportamiento de pago de los clientes durante cinco años para medir ese riesgo (véase recuadro: “Principales cambios”).

Recientemente, la norma ha sido cuestionada por banqueros y empresarios. El titular de la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef), Oscar Rodríguez, respondió algunas de esas críticas:

—Se ha criticado que la norma es retroactiva, pues usa el historial de crédito del deudor para valorarlo.

—El analizar el comportamiento de pago de un cliente es una sana práctica que los bancos siguen. La nueva normativa mantiene el concepto vigente (en el acuerdo 1-95), pero lo hace más explícito porque la información histórica contiene datos útiles para estimar el riesgo de crédito de un deudor.

—Algunos empresarios señalan que tener que cancelar una vez al año por 15 días sus líneas de crédito revolutivas les implica cerrar su negocio.

—El objetivo es evitar que los bancos financien necesidades de largo plazo a través de líneas de corto plazo que se renuevan periódicamente. Esto es un riesgo, pero estamos evaluando opciones para lograr ese objetivo sin limitar el ciclo normal de negocios de las empresas.

—Los banqueros critican que solo podrán ofrecer prórrogas o readecuaciones a los clientes dos veces cada 24 meses.

—La Sugef estará evaluando estas y otras sugerencias una vez que iniciada la 1-05. Cabe anotar que se tipifican esos casos cuando se dan más de dos prórrogas o adecuaciones en dos años, por lo que no debe ser preocupación en los primeros meses de vigencia de la norma.

—Los banqueros han dicho que esta normativa no se ha divulgado lo suficiente entre los deudores. ¿Qué dice Ud.?

—La Sugef emite normas técnicas para la entidades que otorgan créditos. Si la Asociación Bancaria considera que se debió consultar al público, sería interesante conocer ejemplos de países donde la normativa bancaria se consulta al público.

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