Finanzas # 630
Bancos crecen con cautela
Aunque indicador de suficiencia bajó, siguen reforzando su patrimonio
Garrett Britton /PARA EF
Los bancos han crecido bastante este año: a julio pasado el crédito aumentó un 31% respecto a julio del 2006. Sin embargo, ese dinamismo ha estado respaldado por un comportamiento saludable del patrimonio de esas entidades.
Aunque el indicador de suficiencia patrimonial de algunos bancos bajó en promedio entre uno y dos puntos porcentuales en el último año, aún mantiene niveles aceptables para la regulación bancaria.
Este indicador muestra qué porcentaje de los activos ponderados por riesgo de las entidades (crédito e inversiones) están cubiertos por el patrimonio.
La regulación actual establece que dicho porcentaje no debe ser menor al 10%, pero en promedio las entidades están entre tres y cinco puntos por encima de eso.
¿Qué ventaja tiene esto para los clientes?
Si un banco tiene un indicador de suficiencia aceptable significa que su patrimonio podría responder en caso de un deterioro de sus préstamos o inversiones, y así cumplir con sus deudas.
¿Y qué ventajas tiene para el sistema financiero?
Un indicador de suficiencia patrimonial por encima del 10% le demuestra a los supervisores bancarios que los bancos están creciendo, pero con cautela.
Aunque esta variable no es pública, 11 de los 16 bancos que operan en el país decidieron compartirlo con EF.
De esa muestra, siete bancos reportaron una disminución en el indicador entre julio del 2006 y julio del 2007 y solo cuatro un incremento.
Scotiabank, Banco Interfin (ambos en proceso de fusión), Citibank, Banco Cuscatlán y Banco Uno rehusaron a brindar el dato. No se incluyó a Banco General dado que inició sus operaciones en mayo pasado.
De esos 11 bancos, los que tienen el indicador más alto actualmente son Banco Cathay (24,3%) y Banco Popular (19,8%). Mientras, los que tienen un indicador cerca del límite mínimo son Banco Improsa (10,7%) y Banco Promérica (11,5%).
Sin embargo, esto no necesariamente significa que los bancos registren un deterioro.
Promedio
La suficiencia promedio de los bancos públicos era del 15,5% y la de los bancos privados del 13,2% a junio pasado, según la Sugef.
En total, las entidades que sufrieron una reducción de su indicador en el último año son Banco Nacional, Banco de Costa Rica, BAC San José, BCT, Improsa, Promérica y Cathay.
Entre tanto, Bancrédito, Popular, HSBC y Lafise lo subieron.
Cuánto es suficiente
Entre los banqueros hay una discusión sobre el nivel adecuado de suficiencia patrimonial.
Mario Barrenechea, gerente de Cathay, y Franco Naranjo, gerente de Improsa, afirman que eso es variable.
En su criterio, un indicador muy alto significa que el banco más bien no está generando suficiente negocio y por ese tiene un capital holgado.
Pero si tiene una suficiencia baja, puede significar que está creciendo con fuerza y que necesita fortalecer su patrimonio para apoyar ese crecimiento.
Lo cierto del caso es que si el indicador cae por debajo del 10% el banco será intervenido por la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) y por eso deben monitorearlo.
Para fortalecer patrimonio
Los bancos que tuvieron una baja en el indicador lo justifican de dos maneras: el fuerte crecimiento en la colocación de préstamos y la normativa 3-06 que obligó a las entidades a ponderar por riesgo su cartera de inversiones.
En ese sentido, la única forma para mejorar la variable es fortaleciendo el patrimonio y las rutas para llegar a esa meta varían.
Al menos el Banco Nacional, BAC, Promérica y BCT aseguraron que hará un capitalización de utilidades en el tanto la entidad siga creciendo.
En el caso de Lafise, su gerente, Gilberto Serrano, mencionó que ya tienen un cronograma de aportes establecido en el presupuesto.
Por su parte, grupo Improsa hará una emisión de acciones por $5 millones para capitalizar al banco. Dicha emisión está pendiente de autorización.
Gerardo Corrales, gerente del BAC, propuso otra salida: reconfigurar su cartera de inversiones con títulos menos riesgosos, como bonos del Tesoro de Estados Unidos.
Cualquier medida es válida mientras su patrimonio siga creciendo al mismo ritmo que el negocio.
