Finanzas # 683
Laoffshore crece antes de partir
Banca en el exterior sigue prestando, pero al menos dos dejarán el país este año
Archivo GN /PARA EF
Como si tratara de demostrar que sigue siendo necesaria, la banca offshore continúa creciendo a pesar de que algunas de estas entidades no estarán ligadas al país el próximo año.
Cuando esto pase, algunos clientes tendrán que adaptarse a las condiciones de la banca local, otros podrán seguir igual.
Las cifras del Banco Central evidencian que entre el 2006 y el 2007 el saldo de crédito de las entidades domiciliadas en el exterior creció un 40% y hoy suma los $3.525 millones. Además, los depósitos aumentaron un 31% ($2.795 millones).
Incluso, de los seis bancos offshore (que son parte de grupos financieros costarricenses) cuatro registraron incrementos en su volumen de activos a marzo de este año y dos redujeron su operación, según las cifras de la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef).
Los primeros pertenecen a los grupos BAC, HSBC, BCT y Promérica y los segundos a Scotiabank y Cuscatlán.
BCT tiene un banco con licencia internacional en Panamá y Promérica uno con licencia general en ese país.
Sin embargo, Scotiabank y el BAC sacarán esta operación (en ambos casos domiciliada en Bahamas) del grupo local a finales de año. HSBC (con su unidad en islas Caimán) manifestó meses atrás que también lo haría, pero no dijo cuándo.
No fue posible conocer la opinión de los demás.
Los bancos offshore se convirtieron en una opción válida para los clientes desde principios de la década de 1980, pero ha sido muy criticada por los organismos supervisores en los últimos años.
Los solicitantes de crédito podían obtener préstamos a menores tasas y por mayores montos mientras que los inversionistas reciben rendimientos más altos, ya que estos recursos no están sujetos a impuestos ni al encaje mínimo legal.
¿Qué pasará con los clientes de esos bancos offshore cuando desaparezcan de los grupos locales?
Gerardo Corrales, gerente del BAC, dijo que los clientes que tengan los depósitos más bajos serán invitados a pasarse al banco local, pero tendrán que adaptarse a las condiciones (tasas) ofrecidas aquí.
Los que tengan montos más altos se quedarán por invitación en el offshore , el cual pasará a su banco hermano en Panamá. No habrá cambios en los créditos.
En el caso de Scotiabank, el gerente Luis Liberman aseguró que los clientes no sufrirán cambios. Los inversionistas podrán mantener sus recursos en esta operación, pero en el caso de los créditos menores a cierto monto (aún no definido) se trasladarán al banco local y los demás se quedarán ahí.
Acorralados
Desde el 2005, los bancos offshore han empezado a recibir una serie de señales de que ya no son bienvenidos en el país.
Ese año, la Sugef presentó un proyecto de ley para mejorar la supervisión consolidada de los grupos financieros y empezar a ver con lupa a estas entidades. El plan fue mejorado en el 2007 y hoy se encuentra en un lugar prioritario en la Comisión de Asuntos Hacendarios del Congreso.
El titular de la Sugef, Óscar Rodríguez, ha dicho en reiteradas oportunidades que los offshore ya no tienen razón de ser.
En el 2006, el Partido Acción Ciudadana presentó un plan para aumentarles su impuesto anual de $125.000 a $3 millones.
Los diputados propusieron eliminar el impuesto al diésel a cambio de imponer un gravamen del 15% a las remesas internacionales hacia los bancos internacionales, incluidos los offshore .
El 11 de julio del 2007, el Banco Central pidió formalmente a los grupos financieros reducir el tamaño de estos bancos y en abril de este año el Gobierno presentó un proyecto de ley de capitalización del Central que les impone el encaje mínimo legal.
A pesar de esto, los banqueros justifican su crecimiento de varias maneras.
Primero, dicen que aunque el tipo de cambio ha tenido un incremento fuerte en los últimos tres meses, la cartera en dólares no ha detenido su crecimiento.
Liberman aseguró que todavía muchas empresas se financian por medio de las offshore .
Corrales explicó que los temas de encaje legal, impuestos y el “peaje” (parte de las captaciones que los bancos privados trasladan a los públicos) se mantienen y hacen que la rentabilidad siga siendo atractiva.
Juan Muñoz, exintendente de Sugef, recordó que los grupos locales pueden utilizar los offshore para enviar ahí préstamos que se han deteriorado por el alza en el dólar o, al contrario, dada la baja en el tipo de cambio (entre el 2007 y la primera parte del 2008), los bancos pudieron cubrir parte de la demanda por esa vía.
De todas formas, aunque necesaria, la banca offshore está en vías de extinción.
