Bancos arrojan los salvavidas
Entidades decidieron readecuar créditos para evitar deterioros en la morosidad
Edición 702Con tal de evitar mayores índices de morosidad, los bancos están dispuestos a readecuar los créditos a los clientes, pero no de forma masiva.
Extender plazos, dar periodos de gracia y revisar tasas de interés son parte del recetario que están aplicando.
Sin embargo, antes de que usted salga corriendo para pedir un arreglo de pago tome en cuenta que los bancos analizan caso por caso, hacen una revisión exhaustiva de su situación financiera y se aseguran de que haya sido un buen pagador y realmente tenga voluntad de pagar.
Al menos nueve entidades del sistema financiero confirmaron a EF un aumento en el número de clientes que han pedido una readeacuación en los últimos tres meses (más que todo con créditos de vivienda), aunque la cantidad sigue siendo mínima.
La mayoría ha recibido una solución.
En Banco Popular han atendido entre 30 y 40 casos, en el Banco de Costa Rica (BCR) 10 y en el BAC San José 34, de los cuales la mitad recibió un arreglo.
El Banco Nacional, Bancrédito, Scotiabank, HSBC y Grupo Mutual atendieron “pocos casos”, pero no brindaron cifras.
Mientras que la Mutual Cartago de Ahorro y Préstamo (Mucap), las financieras Desyfin y Acobo y las cooperativas Coopenae y Coocique no reportan solicitudes, pero están dispuestos a analizar las solicitudes, si llegan.
Caso por caso
Las entidades financieras aseguran que aunque están dispuestas a ayudar a los clientes no están aplicando políticas generales, pues cada caso es distinto.
Sin embargo, han modificado algunos reglamentos internos para atender a estos clientes.
El Banco Nacional propuso a la junta directiva un reglamento de readecuación de créditos especiales y la creación de un departamento que atienda estos casos.
El BCR empezó a ofrecer arreglos de pago desde el año pasado y están brindando periodos de gracias entre 6 y 24 meses. Paralelamente, están reforzando su gestión de cobro para mantener la cartera sana.
El Banco Popular, por su lado, modificó el reglamento de arreglos de pago que incluía múltiples opciones para darle “un respiro” a los clientes. También creó un comité especial de análisis para los casos de empresas.
Los bancos privados también han tomado acciones aunque sus políticas se mantienen intactas.
“Nuestro énfasis es hacer un análisis para determinar, a parte de ver si hay voluntad de pago, si se trata de una situación coyuntural o estructural”, afirmó Gerardo Corrales, gerente del BAC San José.
Sin embargo, este recordó que los bancos deben ser cuidados al otorgar arreglos de pago porque la normativa bancaria solo permite hacer una readecuación en 24 meses, ya que de lo contrario el deudor sería recalificado y el banco tendría que hacer más reservas por ese crédito.
Luis Liberman, gerente de Scotiabank, afirmó que no han modificado sus políticas y están viendo caso por caso. Lo mismo dijo Sergio Ruiz, gerente de Banco HSBC.
Christian Schneider, gerente de Citi, aseguró que no han sentido un aumento en el número de readecuaciones, pero están monitoreando la situación constantemente.
Representantes de Grupo Mutual y Mucap manifestaron que están dispuestos a analizar cada operación.
Sin embargo, por ley, las mutuales no pueden girar créditos a más de 15 años plazo, lo cual los limita un poco a extender el plazo de la operación o dar períodos de gracia, por ejemplo.
