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El análisis tradicional de riesgos empresariales es limitado y deja importantes exposiciones desatendidas que podrían causar millones en pérdidas.

Tradicionalmente, han prevalecido enfoques sectorizados como el financiero, particularmente en la banca, en la cual se habla principalmente del credit risk , o el sesgo patrimonial en el comercio, que se centra en cubrir los activos, proceso donde los aseguradores desempeñan un rol preponderante.

Muchas empresas carecen de una unidad que coordine de manera integral el proceso de risk management . La gestión se desarticula entre los departamentos de seguros, recursos humanos, seguridad industrial y calidad. Esta desarticulación deja peligrosas lagunas.

La construcción de mapas de riesgos, permite incluir desde la materia ambiental y la responsabilidad de producto hasta los azares que podrían afectar el posicionamiento de mercado de una empresa o la imagen de sus marcas y brindan una panorámica más precisa de lo que puede impactar el negocio y calculan la cuantía de sus efectos.

Con ellos, se diseñan esquemas de cobertura que trascienden el riesgo administrado y los seguros tradicionales para incluir el hedging , por ejemplo, que fondea la repatriación del patrimonio o las utilidades alrededor de los controles cambiarios, incluso con beneficios tributarios.

En muchos países, las empresas con acciones en bolsas de valores, por ley, deben mantener una vigilancia estricta de su situación de riesgos.

Minuciosos cuestionarios

La auditoría de riesgos y seguros es uno de los pasos más indicados para precisar y medir la cuantía de las exposiciones y determinar la idoneidad de las coberturas y los sistemas de contención y administración.

El risk assessment , a su vez, es un cuestionario de apoyo que nutre la visión de los riesgos de una manera amplia y mide su acumulación progresiva. Juntos constituyen una herramienta de análisis muy poderosa.

Los cuestionarios evalúan la capacidad de la empresa para enfrentar a la competencia, atender las necesidades de sus consumidores y distribuidores, enfrentar la monopolización del mercado o cambios erráticos en la demanda, consideraciones ausentes de un análisis tradicional que trata con activos, recursos humanos y operaciones.

Precisan si está preparada para enfrentar catástrofes, pero también los embates de la globalización o de cualquier Estado radicalizado o excesivamente controlador, o la inestabilidad política que deviene en ellos. Los seguros tradicionalmente no tratan ni cubren riesgos como estos.

Estos risk assessment questionnaires también evalúan la adaptabilidad tecnológica de la empresa, la dinámica del mercado laboral que enfrenta y su manejo de las relaciones sindicales, así como su flexibilidad ante los vaivenes de la economía y los efectos de esta en la cadena de suministro.

En materia operativa, estos cuestionarios precisan cuán afinados están los procesos para satisfacer al cliente, mantenerse al frente de las innovaciones, producir con eficiencia, seguridad y calidad, así como la motivación y retención del talento.

Cada respuesta al cuestionario cruza la probabilidad contra la severidad de cada riesgo.

Aunque los parámetros puedan sectorizarse para evaluar separadamente los riesgos financieros, comerciales, operativos, humanos, ambientales, políticos u otros, y para precisar medidas de evasión, contención, transferencia o gestión propia, se aplica la premisa que si más del 25% de las utilidades o patrimonio de la empresa está acumulativamente comprometido se considera la situación como crítica.

Por ejemplo, se han descubierto taras que afectan la siniestralidad de los seguros colectivos de salud que incluyen cuadros clínicos fabricados o falseados (es común presentar una cirugía estética como un quiste o fibroma, por ejemplo).

Consecuentemente, a mejores prácticas como la auditoría de riesgos y seguros o iniciativas como el hedging se suman esquemas de contención de costos que van más allá de las pólizas tradicionales y se incluyen planes de contingencia que precisan qué hacer en cada caso.

Sin embargo, la pauta la marcan la integración de procesos bajo una gestión de riesgos mancomunada y la creación de unidades organizacionales dedicadas a la coordinación de medidas de seguridad industrial, higiene laboral, calidad, ambiente, auditoría interna y otras .

Pregúntese: ¿Qué y cuánto arriesga o pierde usted al no hacer lo mismo?