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Banhvi afloja poco crédito
Su situación financiera mejoró, pero tiene ¢16.400 millones en giros pendientes
Edición 737Aunque la situación financiera del Banco Hipotecario de la Vivienda (Banhvi) se ha recuperado, el giro de créditos sigue y seguirá dosificado.
Esta situación está afectando a varias entidades financieras, principalmente cooperativas y mutuales, que dependen del Banco para otorgar préstamos hipotecarios a sus clientes.
En este momento, el Banhvi tiene ¢10.600 millones en créditos en proceso de desembolso, pero también está por formalizar una línea por ¢3.000 millones y analiza dos solicitudes más por ¢2.800 millones.
No obstante, modificó las condiciones de los créditos: los plazos ahora son menores y las tasas de interés más altas.
Además, el ritmo de entrega de los fondos dependerá del calce de plazos de la entidad y de su situación financiera, comentó su gerente interino, Juan de Dios Rojas.
Estos desembolsos han estado en cuidados intensivos desde mediados del año pasado, cuando el Banhvi cayó en irregularidad financiera grado I (según los estándares de la supervisión financiera) debido a un problema de calce de plazos.
La situación ocurrió luego de que la entidad empezó a girar préstamos de muy largo plazo fondeados con recursos de corto plazo. Eso sí, la entrega de bonos no ha sido afectada.
El deterioro obligó al Banco a presentar un plan de acción a la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) el 15 de octubre pasado y provocó que el giro de fondos a las entidades afiliadas al Sistema Financiero Nacional para la Vivienda (SFNV) fuera suspendido temporalmente en esas fechas.
Aparentemente, la calificación de irregularidad sería levantada en las próximas semanas. Incluso, las utilidades del banco aumentaron cuatro veces respecto al año anterior..
Al 31 de julio pasado, solo faltaba por cumplir un 17% de las acciones del área de gestión y un 14% del área de liquidez del plan.
Unos sí, otros no
EF consultó a diez entidades afiliadas al SFNV y de ellas cuatro (Grupo Mutual, Coopenae, Coocique y Coopesanmarcos) no han solicitado recursos al Banhvi este año.
De las restantes, tres indicaron que el Banvhi les ha girado una parte o la totalidad de los recursos pedidos.
Por ejemplo, a Mutual Cartago (Mucap) le aprobaron un giro de ¢3.000 millones hace dos semanas, el cual había solicitado desde el año pasado.
Coopealianza recibió el mes pasado ¢500 millones de un pendiente de ¢4.500 millones que no ha recibido. Para octubre recibirá otro abono de ¢500 millones.
Coopemex, por su parte, tiene una línea aprobada de ¢7.000 millones y solo ha recibido ¢2.000 millones, pero no han visto un cinco en lo que va del año.
Su gerente, Maynor Sandoval, indicó que esta semana harán una nueva solicitud de recursos.
17%
Porcentaje de acciones en el área de gestión que falta por cumplir en plan de acción del Banhvi.
¢3.391
Millones de colones de utilidad neta que ha acumulado el Banhvi entre enero y agosto de este año.
Por otra parte, el Banhvi envió una nota a Coopeacosta hace dos meses para indicarle que tenía disponible fondos para darle.
El gerente, Norman Hidalgo, dijo que en los próximos días solicitarán ¢150 millones.
No obstante, Coopemex, Mucap, Coopealianza y Coopeacosta confirmaron que el banco varió algunas de las condiciones de las líneas.
Por ejemplo, antes prestaba a 15 años plazos, pero ahora ofrece a 8 ó 10 años como máximo.
Además, subió las tasas de interés a 2,5 y 2,75 puntos porcentuales por encima de la Tasa Básica Pasiva (TBP).
Por otra parte, Coopeservidores y Coopeande 1 no han recibido los fondos solicitados, aunque en algunos casos fueron solicitados desde el 2008. La primera pidió ¢5.000 millones y la segunda ¢3.000 millones.
La situación es más grave en Coopeande 1, pues el Banhvi les dijo en varias oportunidades que no tiene recursos.
“Estamos buscando otras opciones y el crédito (de vivienda) lo tenemos congelado”, reveló Vinicio Fontana, coordinador financiero de la entidad.
Un problema adicional
A la entrega dosificada de recursos se une otro problema.
La Sugef emitió una directriz que limita el monto de crédito que el Banhvi puede girar a un solo intermediario. Antes era de un 40% del capital y ahora es el 20%.
Esto afecta a entidades de gran tamaño como Coopealianza y Coopenae, pues el crédito máximo que se les puede otorgar es de ¢7.995 millones.
El gerente interino del Banhvi, Juan de Dios Rojas, dijo que ya pidieron a la Sugef duplicar ese límite, pero que no han recibido respuesta.
“El giro de los créditos se realiza paulatinamente en función de las posibilidades de fondeo de los recursos requeridos, de manera que conforme se logre a acceso de recursos de largo plazo será factible atender la demanda existente”, confirmó Rojas.
En lo que va del año, la entidad ha girado ¢7.000 millones a las entidades financieras del SFNV y pretende desembolsar unos ¢5.000 millones adicionales en lo que resta del año.
Precisamente, para mejorar su fondeo a largo plazo, el Banhvi alista una emisión de bonos estandarizados por ¢20.000 millones, los cuales tendrán garantía del Estado.
El prospecto fue presentado ante la Superintendencia General de Valores (Sugeval) el 12 de agosto, pero aún no lo ha aprobado. El Banhvi espera obtener el visto bueno en noviembre.
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