El préstamo hipotecario será el producto financiero más buscado por los costarricenses en los próximos 12 meses.

Un 20% del total de clientes de bancos intentará encontrar recursos para comprar una vivienda, mientras que un 13% se inclinará por un préstamo personal y un 8% por alguna opción que le permita refinanciar sus deudas.

Lo anterior demuestra que la demanda de crédito podría aumentar en los próximos meses, pero de forma moderada.

Así lo revela una encuesta sobre servicios bancarios contratada por EF a la Escuela de Estadística de la Universidad de Costa Rica, como parte de su proyecto Inteligencia Financiera, el cual es coordinado por el economista Ronulfo Jiménez.

Se consultó vía telefónica a los jefes de 590 hogares en todo el país entre el 1 y 10 de mayo anterior.

El sondeo también corroboró el interés que expresan los ticos de utilizar más servicios financieros digitales e, incluso, indicaron cuál banco les brinda un mejor servicio.

Por ejemplo, apenas un 3% de los encuestados aseguró que utiliza los servicios bancarios por celular, pero un 11% piensa hacerlo en los próximos 12 meses. Entre tanto, el volumen de usuarios por Internet pasará de un 18% a un 25%.

Camino a ExpoCasa

Casualmente, el interés por adquirir un crédito de vivienda se manifiesta en momentos en que arranca una nueva versión de la feria anual ExpoCasa, que inicia el próximo 4 de agosto.

Algunas entidades bancarias prometen mejorar las condiciones de crédito para vivienda durante el evento.

Y es que la intención de los bancos de aumentar las colocaciones se justifica en que se “están ahogando en un exceso de liquidez”, comentó el economista Juan Muñoz.

A junio pasado, el sistema bancario acumulaba en liquidez un total de ¢8,4 billones, monto que superó en ¢40.000 millones el registro de junio del año anterior.

Empero, de momento, la colocación de crédito hipotecario crece muy poco. A mayo pasado, el monto de préstamos de vivienda en el sistema bancario creció un 3,7% en comparación con el mismo mes del 2009.

Caso contrario, el Banco de Costa Rica (BCR), con su promoción de casa financiada al 100%, reactivó la demanda.

Según Mario Rivera, gerente de la entidad, vivienda es el sector donde el banco está creciendo más agresivamente, por encima del 25% interanual. Entre tanto, su cartera total aumenta un 10% y el mercado prácticamente no crece.

“Estamos satisfechos con la colocación de este crédito ya que hemos tenido una respuesta positiva del cliente”, dijo Rivera.

El Banco Nacional está ofreciendo en ExpoCasa crédito hipotecario con una tasa del 10% en colones fija por dos años y 11% fija a tres años, lo que evidencia el interés de aumentar sus colocaciones.

Sin embargo, por ahora, persisten las quejas por parte de las empresas desarrolladoras de proyectos de vivienda sobre la poca disponibilidad de crédito.

En la actualidad el sistema bancario tiene ¢2,09 billones en préstamos hipotecarios colocados.

“En el último año hemos pedido crédito para al menos 20 proyectos de vivienda y solo hemos conseguido financiamiento para siete”, ejemplificó Juan José Vargas, gerente financiero de la desarrolladora Grupo Conde Duque.

En su conjunto, el sector construcción espera que este aumento moderado de la demanda por crédito de vivienda mejore las ofertas bancarias.

“Para la construcción, el crédito es tan importante como la varilla y el cemento, y ahora no hay”, explicó, Randall Murillo, director ejecutivo de la Cámara Costarricense de la Construcción (CCC).

Los datos a junio muestran una caída interanual del 19% en la cantidad de permisos para edificación de casas de habitación solicitados en el país.

Los datos de la CCC incluso revelan que la baja es superior a la presentada por el sector construcción total, que para el mismo periodo mostró una baja del 11%.

Interés en consumo

Entre tanto, los costarricenses también tienen un mayor interés en obtener un crédito de consumo, según la encuesta.

Para los próximos 12 meses, un 13% afirma que buscará un préstamo de este tipo, dato que es mayor al 9% que dijo que ya contaba con uno.

Esta mayor disposición al consumo reitera, una vez más, que la confianza del consumidor se está afirmando.

Empero, este incremento no ha encontrado respuesta por parte de la oferta bancaria.

Por el contrario, el monto colocado en crédito para consumo se ha reducido en un 2,7% si se compoara mayo del 2010 con mayo del 2009. En la actualidad, el monto colocado en este rubro es de ¢1,37 billones (se incluye crédito automotor).

Por otra parte, la posibilidad de hallar una opción para refinanciar deudas se coloca en el tercer lugar entre las preferencias de los entrevistados.

Ocho de cada cien usuarios afirma que buscará una opción con este fin.

Esto es una señal que evidencia, para el experto Juan Muñoz, que la economía nacional aún está renqueando.

La carretera digital

En cuanto a medios de pago, la encuesta señala que los bancos tendrán que atender la demanda creciente que recibirán de sus clientes en servicios vía celular e Internet.

Apenas un 3% de los entrevistados aseguró que utiliza los servicios bancarios por celular, pero un 11% aseguró que piensa hacerlo en el próximo año.

En cuanto los servicios vía Internet, un 18% afirmó que ya los utiliza, pero un 25% dice que empezará a usarlos.

Este aumento en el uso de servicios bancarios digitales coincide con el crecimiento sostenido que ha tenido en el país el acceso a los diferentes componentes tecnológicos en las familias costarricenses en los últimos cinco años.

De acuerdo con el informe de medición de la brecha digital de enero del 2010, en el país un 19% de los hogares del país tienen acceso a Internet y un 70% usa telefonía celular.

El Sistema Nacional de Pagos Electrónicos (Sinpe) reconoce que esta es un área en crecimiento y prevé que las transferencias electrónicas realizadas por clientes bancarios aumentará 43% en un año.

En términos generales, la encuesta revela un aumento moderado en las expectativas de endeudamiento de las personas, un impulso leve que motivará a las instituciones bancarias a mejorar sus ofertas de crédito.