Cada vez se generaliza más en la banca local la política de premiar a los clientes que gestionan sus certificados de inversión a través de Internet. Más variedad de plazos para elegir, penalizaciones menores por retiro anticipado y tasas de interés un poco mejores, son algunas de las ventajas que posee el certificado electrónico, comparado con el título físico.

Inmaterial. En el Banco de Costa Rica este tipo de inversiones se ofrece con mejores rendimientos. En el caso de un Certificado de Depósito a Plazo (CDP) electrónico en colones se suele pagar 0,10 puntos porcentuales más que en el papel; en dólares, este margen llega a 0,05 puntos. Por ejemplo, el CDP físico en colones rinde el 5,75% a 30 días, mientras que el virtual da 5,85%. En el Banco Nacional el esquema de tasas de interés funciona parecido: el 5,75% en colones a tres meses se eleva al 5,85% si la transacción se hace por medio del CDP electrónico.

Existen ventajas adicionales. En algunas entidades el cliente que toma un CDP electrónico tiene la potestad de hacer inversiones en plazos menores a 30 días, lo cual facilita la gestión de su liquidez.

La banca privada también ha tratado de establecer diferencias. En el caso de Scotiabank, el convencional CDP compite con un producto llamado Scotiaflex, que paga un poco más. Óscar Ferraro, gerente de productos de esta institución, explicó que una de las ventajas que reconocen dentro del certificado electrónico es que existe un menor riesgo por pérdida o robo. Un certificado de Scotiaflex por ¢2.000.000 paga una tasa anual del 8% a seis meses, mientras que el CDP convencional renta el 7,75%. Además, Ferraro comentó que si el depósito electrónico se retira de manera anticipada no se afecta el capital de la inversión, cosa que sí ocurre cuando se trata del CDP físico.