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Los ingresos adicionales y el incremento de los gastos de fin de año podrían agobiar a muchos, sin embargo, el equilibrio en las finanzas es posible en la medida que aplique las siguientes recomendaciones.
Según Lariza Martínez, gerente de Productos de Depósito de Scotiabank, no importa si se trata de una persona casada, soltera, o de una familia, todos deben elaborar un presupuesto para fin de año, ya que este es el que dirá dónde quiere que vaya el dinero y así evita que llegue el fin de mes y se pregunte para dónde se fue.
Lariza Martínez, gerente de Productos de Depósito de Scotiabank asegura que lo principal es realizar un presupuesto especial para fin de año. Fotografía: Cortesía Scotiabank.
Es fundamental planificar con antelación el uso que se dará al dinero en las próximas semanas, de forma que los consumidores puedan cumplir con sus obligaciones ordinarias, del día a día, y evitar que los gastos superen los ingresos.
“Los gastos de fin de año suelen abrumar a las personas porque no están económicamente preparadas para asumir estos egresos extraordinarios, como la compra de regalos para Navidad, las vacaciones familiares, el pago de marchamo, eventos y fiestas propias de la época, entre otros. Sin embargo, una buena planificación que permita ordenar las finanzas personales y del hogar, podría permitir a las personas hacer frente a los gastos sin comprometer su salud financiera”.
— Lariza Martínez, gerente de Productos de Depósito de Scotiabank.
En esta línea, la especialista de Scotiabank comparte cinco recomendaciones para ordenar oportunamente las finanzas este fin de año y evitar uno de los errores más comunes de los consumidores, el sobreendeudamiento:
Control en cada colón
1-Realice un presupuesto para lo que resta de noviembre y diciembre, tómese un momento para revisarlo y hacer los ajustes necesarios para mantener un equilibrio este cierre de año.
Recuerde que puede seguir la regla 50-30-20: 50% de los ingresos destinado a gastos fijos, 30% para gastos, variables o prescindibles, y 20% para ahorro. Es fundamental que incluya los ingresos extraordinarios que puede percibir en el mes de diciembre y ajustar los gastos, de modo que pueda crear un ahorro extraordinario que le permita cubrir total o parcialmente el pago del marchamo y demás egresos en esta época del año.
En un escenario ideal, dicho ahorro se debería realizar durante todo el año, pero ¡nunca es tarde para empezar!
De ser posible sume todos los gastos que tuvo en el mismo periodo del año anterior, esto le dará una idea más clara. Fotografía: Cortesía Scotiabak.
2-Defina dónde irá su dinero y establezca límites: una buena práctica financiera es tener la capacidad de decirle a su dinero dónde ir, en lugar de preguntarse dónde se fue. Esto se logra con la planificación.
Si le es posible, revise sus gastos del año pasado, esto le facilitará tener una guía para saber cuánto, aproximadamente, podría gastar este 2022. Una vez que tenga el monto, determine si se ajusta a su presupuesto y defina los montos límite que puede invertir en las diferentes categorías de gastos: regalos, cenas, fiestas, vacaciones, etc.
3-Realice compras inteligentes: planifique sus compras, haga una lista de lo que necesita; compare precios y establezca prioridades.
4-Utilice adecuadamente sus tarjetas de crédito y aproveche sus beneficios: la tarjeta de crédito se puede utilizar para los gastos fijos u ocasionales. Lo más importante es tener presente las fechas de corte y de pago para no generar cargos adicionales que aumenten su deuda.
También, puede aprovechar la opción para pagar en cuotas a 0% interés en plazos de 3, 4 y 6 meses plazo, así, en lugar de cancelar el monto total de contado, puede pagarlo en tractos, sin pagar intereses. Asegúrese de que dispondrá del dinero necesario para cubrir mensualmente el compromiso adquirido.
No olvide que cuando realiza compras con su tarjeta de crédito puede acumular puntos, millas o chashback por cada dólar o su equivalente en colones, los cuales podrá canjear por artículos o servicios en comercios afiliados o aplicar al saldo de su tarjeta.
5-No gaste todo su dinero: destine, al menos, el 30% de los ingresos adicionales de fin de año para empezar el 2023 con un ahorro o bien, para realizar una inversión. Establecer metas a mediano y largo plazo es fundamental para tener salud financiera.
Según Lariza Martínez, gerente de Productos de Depósito de Scotiabank, es importante que quienes reciben ingresos extra y cuentan con deudas, destinen un porcentaje para amortizar o bien realizar la cancelación de esas deudas. Sin embargo, también es importante tener claro que las deudas no son perjudiciales en una economía, lo malo es cuando no se pueden pagar o interrumpen otras actividades o gastos, las deudas se deben planificar dentro del presupuesto.
Actualmente, los consumidores tienen opciones para solicitar un certificado a plazo o abrir una cuenta de ahorro desde canales digitales, desde la comodidad del hogar y sin la necesidad de hacer filas. En el caso de Scotiabank, el banco cuenta con esta opción a través de Scotia en Línea y la App Banca Móvil.
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