Entre enero de 2023 y el 11 de enero de 2024, más de 1.000 trabajadores mayores a 56 años abrieron un plan de pensión voluntario con la finalidad de pagar el adelanto de la pensión del régimen de Invalidez, Vejez y Muerte (IVM) antes de que empezaran a regir las reformas a este régimen.
Para solicitar el adelanto de su pensión con las normas vigentes antes del pasado 11 de enero, las personas debían cumplir con una serie de requisitos, entre ellos: tener mínimo 57 años, haber cotizado 360 cuotas mensuales al IVM y contar con un plan voluntario en una operadora de pensiones complementarias (OPC). Actualmente, cinco OPC ofrecen este tipo de fondos.
El fondo voluntario, básicamente, funciona como el medio para que el trabajador, con los recursos que dispone en él, le pague a la Caja Costarricense de Seguro Social (CCSS) para poder disfrutar del adelanto de su retiro.
La Ley de Protección al Trabajador (7983) señala que el afiliado al régimen voluntario podrá realizar un retiro anticipado total o parcial de los recursos acumulados en su cuenta, luego de haber cotizado durante al menos 66 meses. Sin embargo, si la persona tiene 57 años o más, puede hacerlo sin cumplir con un mínimo de cuotas.
En total, al 11 de enero de 2024, la Caja recibió 5.058 solicitudes de trabajadores que querían adelantar la pensión. 1.038 de ellas se aprobaron durante el 2023 y 4.020 aún se encuentran pendientes de trámite.
“La gran mayoría se presentó entre noviembre, diciembre (2023) y los primeros 11 días de enero (2024), y en eso estamos gestionando (...)”, dijo Ubaldo Carrillo, director de pensiones de la Caja.
De acuerdo con el funcionario, de las 1.038 solicitudes que ya se aprobaron, el promedio del monto del anticipo era de ¢22 millones. “Si uno hace un análisis de ese promedio (...) quiere decir que estamos por recibir de las operadoras unos ¢100.000 millones”, agregó.
Desde el pasado 12 de enero entraron a regir las reformas al IVM. Una de ellas es que se elimina el retiro anticipado por vejez para los hombres, por lo tanto solo se podrán jubilar al tener 65 años y 300 cuotas. Otra de las normas instaura que las mujeres podrán jubilarse de forma anticipada a partir de los 63 años y con 405 cuotas.
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Un plan rápido
Róger Porras, gerente general de Popular Pensiones, comentó que para el periodo enero 2023 - 11 de enero 2024, poco más de 2.000 trabajadores mayores de 56 años abrieron un plan voluntario. De ellos, 1.086 lo hicieron con la finalidad de realizar el adelanto de la pensión del IVM.
En Vida Plena también se registraron aperturas para el adelanto de la pensión. Alejandro Solórzano, gerente de la OPC, comentó que entre el 2023 y el 2024, 88 personas afiliadas a Vida Plena han utilizado sus planes voluntarios para disfrutar el beneficio. En total, el monto trasladado al IVM es de ¢1.460 millones.
“De estas 88 personas, solo el 12% habían tenido un plan voluntario por más de dos años, el restante fueron personas que abrieron su plan voluntario hace menos de dos años. Se considera el lapso de dos años, pues coincide con el tiempo en que se anunciaron las reformas al sistema”, dijo Solórzano.
Desde BAC Pensiones, se informó que en el último año sí se registraron casos de clientes que abrieron un plan voluntario con el único fin de adelantar el retiro, sin embargo, no se indicó la cantidad.
“En BAC Pensiones continuamente asesoramos a nuestros clientes para prepararse adecuadamente para su etapa de jubilación. La mayoría de nuevas aperturas que realizamos todos los meses en planes voluntarios tienen por objetivo el ahorro para la etapa de jubilación”, comentó Laura Moreno, vicepresidenta de Relaciones Corporativas de BAC.
BN Vital, por su parte, no brindó cifras porque aseguran que “no se llevan registros estadísticos específicos sobre el motivo de apertura de un fondo voluntario”. BCR Pensiones, en tanto, externó que aún se estaba trabajando en la solicitud de la información.
El impacto
Pese a que hubo personas que abrieron un plan voluntario solamente para pagar el adelanto de la pensión y presentar el trámite antes del 11 de enero de 2024, el impacto que esto generó en los fondos de este tipo prácticamente fue nulo, pues se trataba de recursos que entraron y salieron en poco tiempo.
“No existe impacto para el Régimen Voluntario de Pensión porque los recursos trasladados al IVM fueron recursos aportados por los clientes para dicho fin. Es decir, no se trató de dinero que estaba siendo administrado por la operadora antes, sino que fue dinero que ingresó y salió casi que de inmediato”, expresó el gerente de Popular Pensiones.
Marco Vargas, gerente general a.i. de BN Vital, recordó que los dineros se mantuvieron en el plan únicamente el tiempo requerido por la CCSS para realizar el estudio de cada caso en particular y, posteriormente, emitir la resolución de adelanto de pensión.
A noviembre de 2023, de acuerdo con datos disponibles en el sitio web de la Superintendencia de Pensiones (Supén), el régimen voluntario de pensiones administraba activos por ¢604.979 millones (17% más respecto a enero de ese año) y contaba con 75.445 aportantes (11,5% más que a inicios de 2023).
Sin embargo, esas cifras registrarán disminuciones, pues aún hay saldos pendientes de traslado debido a que afiliados de las OPC que solicitaron el adelanto de pensión antes del 11 de enero están a la espera de la resolución de la Caja.
De acuerdo con el director de pensiones de la CCSS, se espera que entre 600 y 1.000 trabajadores que pidieron el retiro anticipado antes del 11 de enero reciban su pensión durante este mes. En febrero, se estima que la cantidad se duplicará y ya en marzo, prácticamente, todas las solicitudes estarían resueltas.