Los certificados de depósito a plazo (CDP) son una opción de ahorro que ofrece el sistema financiero y que suma atractivo, pero la decisión de cómo y dónde guardar el dinero debe ser guiada.
De momento, la mayoría de las personas prefiere obtener un instrumento de este tipo, pero a un plazo de 12 meses o menos.
Sin embargo, si quiere tener su dinero guardado al menos un año, hay opciones interesantes.
En las cooperativas, un CDP a ese plazo es una opción apetecidas, debido a los altos rendimientos que ofrecen.
Cerca del 40% de las personas que cuenta con un CDP es esas entidades optan por los 12 meses.
En Coope Ande, ese público asciende al 51%, en Coopeservidores la cifra ronda el 47% y en Coopenae es del 40%.
“No es un plazo largo. Hay una expectativa de las que tasas suban el otro año por el déficit fiscal de país. Si se parte de que el plan fiscal va a ser difícil de aprobar, el Gobierno ocupará captar y tendrá que subir las tasas”, dijo José Zamora, encargado de Captación de Recursos de Coope Ande.
El resto de entidades financieras también atrae a alguno de sus clientes a los CDP a un año plazo, pero la cifra ronda apenas el 20% de los ahorrantes. El grueso se ubica en seis meses.
Una mirada a la oferta
La recomendación de las entidades que ofrecen este producto es que la adquisición de un CDP obedezca a un objetivo de ahorro.
Los instrumentos van ligados a las metas que los clientes necesiten, dijo Tania Jiménez, gerente Productos de Depósito de Scotiabank.
Sin embargo, gran parte de la decisión también corre por la tasa de interés que se obtenga al ahorrar mediante un CDP, ya que será el monto que aumentará el caudal de su dinero.
De primera mano, el rendimiento variará de acuerdo con la entidad financiera que elija.
Si ahorra a un año plazo, la rentabilidad que le ofrecen las cooperativas supera la del resto de entidades al menos en 2,7 puntos porcentuales.
Estas empresas ofrecen rendimientos de 9% en colones, y 2% en dólares.
En colones, los bancos públicos brindan una tasa de 6,06%, los privados de 6,15% y el resto de entidades financieras de 7,60%.
En dólares, los réditos son menores, y rondan un 1,56%, 2,50% y 3,50%, respectivamente, según datos del Banco Central de Costa Rica (BCCR).
Otra variable a considerar es el período que mantendrá el dinero reservado.
Cuanto más sea el tiempo en el que la entidad financiera guarde su dinero, mayor será el rédito que obtendrá con el vencimiento.
Por ejemplo, la banca estatal ofrece una tasa de interés de 1,75% en un CDP a 30 días plazo, en colones.
Sin embargo, en la elección del plazo del CDP se debe considerar la rentabilidad, la tendencia de la Tasa Básica Pasiva (TBP), la proyección de las necesidades de dinero del cliente, dijo José Pablo Enamorado, de la dirección de ventas de Grupo Mutual.
El monto mínimo para ahorrar en un depósito a un año inicia en ¢100.000 y $500, según la moneda que seleccione.
Sin embargo, hay entidades que solicitan que el ahorro que arranque en ¢500.000 o en los $2.500.
Tasas de interés de los certificados de depósito a 12 meses plazo, según entidad y moneda. Cifras expresadas en porcentajes.
| Entidad financiera | Colones | Dólares |
|---|---|---|
| Banco de Costa Rica | Materializado 6,50Desmaterializado 6,60 | 1,751,80 |
| Banco Nacional | Materializado: 6,65Desmaterializado; 6,80 | 1,651,70 |
| Coopeservidores | 9,75 | 2,30 |
| Coope Ande | 9,50 | 2,25 |
| Coopenae | 9,50 | 2,50 |
| Grupo Mutual | 6,55 | 2,25 |
| Scotiabank | CDP Plus: 6,10Scotiaflex: 6CDP a plazo físico 5,95 | 2,1021,95 |
