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El Gobierno impulsará un proyecto de ley de garantías mobiliarias con el fin de incrementar el acceso al crédito, especialmente para las micro empresa. El texto fue presentado hoy por autoridades del Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC).
El proyecto pretende ampliar categorías de bienes que pueden ser dados en garantía como los inventarios, flujos de efectivo, contratos, propiedad intelectual, cuentas por cobrar, una patente y marcas. Esto se convertiría en una opción alterna a la tradicional garantía hipotecaria o de bienes inmuebles.
La idea, según explicó la ministra de Economía, Mayi Antillón, es remozar el marco legal de las garantías mobiliarias. Según Antillón, el acceso al crédito es un tema en que el país está rezagado y así quedó se evidenció en la última evaluación del reporte internacional Doing Business.
"Sé que es una ley y (la agenda) es difícil en la Asamblea Legislativa, pero hay que tomar el impulso para avanzar en este tema. Hemos visualizado que el instrumento existe, pero son parches en diferentes instituciones", dijo.
El anuncio se realiza en un contexto de crédito agitado por las directrices de restricción en la materia para este año, anunciadas por el Gobierno para tratar de evitar un repunte en la inflación. A pesar de eso, Antillón consideró que no hay una contradicción.
El documento, presentado hoy, es el resultado del trabajo de una comisión interinstitucional con el sector productivo, instituciones, personeros de la Sugef. "Lo que hemos construido es una legislación de estándares internacionales con la revisión de un experto en la materia", añadió Antillón.
El experto es Boris Kozolchyk, quien redactó el proyecto marco tomado por varios países para homologar las buenas practicas en garantías mobiliarias.
En el tema de garantías mobiliarias, Honduras ya está dando en primeros pasos, Colombia está iniciando, México ya lo tiene. "El acceso a credito siempre ha sido una alerta para la competitividad, para dinamizar al sector productivo. Lo importante es que les sea útil a las Pymes", agregó Antillón.
Cómo funcionaría
Los bienes tangibles e intangibles que podrían darse como garantía quedarían claramente establecidos en la Ley. Básicamete se incluyen todos los derechos que surgen de una cadena productiva.
Para poder usarlos con ese fin, el empresario tendría que registrarlos en un registro electrónico que vendría a crear la propia Ley y que estaría interconectado con los otros registros.
Formalizar dicho trámite de garantía tendría un costo más bajo, destacó el MEIC. Actualmente, el costo es un porcentaje referenciado al valor del bien garantizador, mientras la propuesta contempla un cobro fijo por transacción que cubra gastos de operación y mantenimiento del registro.
Debido a que la Ley permitiría respaldar créditos con bienes que podrían ser perecederos o que cambiarían de valor con gran rapidez en el mercado, introduce la opción de un proceso extrajudicial para el pago de la deuda, lo que quedaría establecido en el contrato de garantía que firman el acreedor y el deudor.
Crédito más rápido y barato
Con el nuevo marco legal los bancos podrían dar créditos con mayor rapidez, aseguró Eduardo Ramírez, representante de la Asociación Bancaria Costarricense (ABC), ya que con un registro único como el que se propone existiría mayor transparencia y seguridad jurídica.
Al mejorar la calidad de la garantía, también disminuye el riesgo, por lo que Ramírez espera que las estimaciones por riesgo que tengan que hacer los bancos sean menores, lo que a su vez redundaría en una menor tasa de interés.
Miguel Aguiar, director del Sistema de Banca para el Desarrollo (SBD) destacó que la Ley propuesta vendría a modernizar el sistema financiero. Lo nuevo, dijo, es que trae a los pequeños negocios la certeza de que sí tienen activos que pueden hipotecar. "Les da la oportunidad de hacer actuvidad realmente empresarial", acotó.
Agregó que esta iniciativa complementa el proyecto de fortalecimiento a la Ley del SBD, que se encuentra a la espera de su discusión.
Por su parte, Ana Teresa Vásquez, directora ejecutiva de la Cámara de Detallistas, celebró el proyecto. "Esta iniciativa, tal como está propuesta, va a ser parte de una solución importante para el desarrollo comercial del país", dijo, considerando que sería beneficiosa para los 6.500 afiliados a la Cámara que representa.
El Poder Ejecutivo presentará la iniciativa a los diputados para su conocimiento y discusión en las sesiones extraordinarias de la Asamblea Legislativa.
* Colaboró con esta información, María Fernada Landaeta
