La demanda por créditos para solventar gastos de salud hizo que la empresa Montecrédito ampliara sus operaciones de préstamos y ahora se dedique a brindar este tipo de financiamientos hasta por varios millones de colones.
Montecrédito es una de las compañías del Grupo Montecristo, inició operaciones en 2021 para atender las necesidades de financiamiento de los pacientes de los centros de salud que pertenecen al mismo grupo empresarial, como el Hospital Metropolitano.
La mayor solicitud de servicios hizo que la firma ampliara su oferta hacia pacientes de otros centros médicos que también requieren procedimientos como cirugías, tratamientos dentales, cirugías estéticas y emergencias, pero sus condiciones económicas actuales no se los permite.
Además hubo un cambio hace seis meses cuando la empresa incursionó en una nueva línea:leasing financiero para que los doctores en el país puedan comprar su equipo médico. “En esas dos direcciones va enfocado nuestro crédito”, comentó Rigoberto Peñaranda, gerente de crédito de la compañía.
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El negocio de otorgar créditos de consumo para la salud tiene dentro de sus actores a entidades financieras como el Banco Nacional, el Banco de Costa Rica (BCR) y Coopealianza. A criterio del gerente de crédito de Montecrédito, la diferencia principal que marca la institución en el mercado es que conoce perfectamente el sector de salud.
“Por la experiencia y por la relación que tenemos con el Hospital Metropolitano, con MediSmart, con Drs. Dent y con todas las demás empresas del grupo logramos olfatear mejor a esas personas que tienen esa necesidad de salud y ahí es donde sensibilizamos el crédito, porque es diferente prestar para la compra de un televisor o la compra de una cocina, que es un crédito personal, a prestar en temas de salud”, dijo.
Además, en diferentes préstamos, Montecrédito flexibiliza políticas de crédito y de capacidad de pago porque conocen que detrás de ese financiamiento hay una necesidad personal y a raíz de ese requerimiento se crea un vínculo y un compromiso de la persona con la entidad, “por haberle colaborado en temas de salud”.
Créditos para pacientes
“La salud no respeta edades, no respeta ingresos. A todos en algún momento nos cobra una facturita. Entonces tenemos de los más diversos tipos de clientes o segmentos de clientes. Desde el segmento más bajito hasta el segmento más alto, si lo vemos a nivel de ingresos”, comentó Peñaranda.
En Montecrédito los financiamientos aplican desde un monto mínimo de ¢250.000 hasta un máximo de ¢15 millones sin ningún tipo de garantía. En caso de superar este monto, la empresa del Grupo Montecristo pide una garantía real. El monto que eventualmente se aprueba para el crédito va a depender del nivel de ingresos del paciente, de sus referencias comerciales crediticias o de su nivel de endeudamiento.
Con respecto a los plazos de los créditos, la empresa ofrece préstamos desde los 12 hasta los 84 meses. El período concreto varía en función del tipo de servicio de salud al que se acceda. Por ejemplo, “tratamientos odontológicos u oculares pequeños” pueden rondar un plazo de tres a cinco años. Mientras que cirugías más complejas se podrían cancelar en un período de 84 meses.
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De acuerdo con el gerente de crédito de la empresa, desde 2021 hasta la fecha, el saldo de los créditos que han otorgado para cubrir cirugías supera los ¢500 millones.
Los requisitos para solicitar un crédito son: presentar una evidencia de ingreso, un documento de identidad y la cotización de la cirugía o procedimiento médico a realizarse. “Con esos requisitos nosotros analizamos la solicitud y en un plazo no mayor de un día damos respuesta a la solicitud”, aseveró el funcionario.
Leasing financiero
Según detalló Peñaranda, Montecrédito decidió incursionar en el leasing para solventar la necesidad que los doctores les han hecho saber respecto al financiamiento de equipos médicos y tratar de resolverles la compra de estos activos en plazos cortos.
“Normalmente a nivel de instituciones bancarias este tipo de financiamientos pueden tardar desde 15 días hasta un mes, en algunos casos han durado hasta dos meses. Nuestra fortaleza en este tipo de financiamiento está en que damos una respuesta muy rápida, muy ágil, los trámites son sencillos. Un médico puede presentarnos una solicitud de financiamiento vía leasing financiero hoy y en un plazo no mayor de dos a tres días ya le tenemos la respuesta y si el equipo está disponible en el tercer o cuarto día ya el médico puede tener su equipo en su consultorio”, aseveró.
El monto mínimo de financiamiento es de $5.000. El plazo de pago va a depender en función del equipo que se está comprando y de la vida media del mismo. Empero, lo usual es que sean de entre tres y seis años.
“Estamos cumpliendo con los últimos requisitos del trámite para empezar a operar y esperamos que en unos dos, tres meses ya estaremos ofreciendo préstamos con recursos de Banca para el Desarrollo a la red médica nacional”, comentó Peñaranda.
Mercado de créditos de consumo para salud
En Costa Rica, instituciones financieras como el Banco Nacional, el BCR y Coopealianza ofrecen créditos para necesidades o emergencias de salud.
Por ejemplo, BN Soluciones Salud es una oferta de financiamiento dentro de la categoría de créditos de consumo del Banco Nacional, con un plan de inversión específicamente dirigido a la salud de las personas. El préstamo se puede solicitar para cubrir cirugías, gastos de hospitalización, consulta general y especializada, equipo especializado, tratamientos médicos, odontológicos y estéticos, entre otros.
“El monto para financiar es hasta ¢15 millones sin fiador para clientes que ya poseen algún producto crediticio con el Banco o ¢7,5 millones para clientes nuevos, con plazos hasta de 96 meses, además, se puede financiar hasta 100 millones con plazos superiores hasta de 20 años con garantía hipotecaria. En cuanto a tasas de interés, según perfil del cliente van desde 11,38% en colones (Tasa Básica Pasiva+5,80%)”, comentó Vanessa Flores, directora Productos de Crédito del Banco Nacional.
Dentro de los requisitos básicos para acceder a esta opción de financiamiento, el cliente debe aportar la identificación, constancia salarial o certificación de ingresos según corresponda, y factura proforma.
Desde el otro banco público se indicó que se ofrece el producto denominado BCR Salud. Cuando esta opción crediticia tiene como garantía una fianza, la tasa fija a dos años es diferente al producto de consumo tradicional con la misma garantía que es de tasa variable referida a la Tasa Básica Pasiva (TBP) más un margen.
Además, el producto de consumo BCR Salud ofrece una mejor tasa de interés cuando el crédito tiene garantía hipotecaria o fideicomiso, respecto a los otros préstamos de consumo que poseen la misma garantía.
Entre las condiciones básicas para el trámite del financiamiento se encuentran: cédula de identidad vigente y constancia salarial o certificación de ingresos según corresponda. Un aspecto importante es que el Banco de Costa Rica solo acepta centros médicos acreditados o médicos inscritos en el Colegio de Médicos y Cirujanos, en la especialidad correspondiente.
Por su parte, Coopealianza ofrece créditos de consumo para atender las necesidades de gastos en salud que tienen sus asociados. Las personas que pretendan acceder a un préstamo con la cooperativa debe tener un buen historial crediticio y capacidad de pago.