Al viajar al extranjero, un aspecto crucial que se debe considerar es cómo realizar los pagos de manera eficiente y evitar el cobro de comisiones innecesarias. La elección entre tarjetas y efectivo, así como la conversión de la moneda, puede marcar la diferencia en la experiencia financiera durante el viaje.
En EF le presentamos una serie de consideraciones que deben tomarse en cuenta a la hora de realizar las compras en el extranjero.
1. ¿Tarjeta o efectivo? La elección inicial
La primera decisión que debe tomarse al viajar es cómo se van a realizar los pagos: ¿con tarjetas de débito o crédito, o se necesita llevar efectivo?
Esta elección está influenciada por diversos factores y cada elección tiene sus ventajas y desventajas. La infraestructura financiera del destino, la seguridad, las tarifas bancarias y las preferencias personales son factores que determinarán cuál método utilizar, según explicó Estefany Alfaro, experta en finanzas personales.
Cuando se viaja a países con infraestructura financiera menos desarrollada es necesario llevar efectivo porque el uso de tarjetas puede estar limitado a centros urbanos. También debe considerarse la seguridad y la cultura del país donde se viaja. El efectivo es recomendable en lugares donde la preocupación por robo es menor y donde se tiene una fuerte cultura de uso de efectivo para las transacciones cotidianas.
Otro elemento a considerar son las comisiones bancarias asociadas al uso de tarjetas, como tarifas por retirar efectivo en cajeros automáticos en el extranjero o por transacciones realizadas en una moneda que no sea la del país de origen de la tarjeta. A pesar de esta desventaja las tarjetas ofrecen beneficios como seguros contra fraude y seguros de viaje.
Las preferencias personales también tienen un peso importante al decidir el medio de pago, para las personas más preocupadas por la seguridad es mejor utilizar tarjetas que pueden cancelarse en caso de robo o extravío, para quienes desean tener múltiples opciones es preferible usar ambos medios de pago; muchas personas se inclinan a llevar solamente efectivo pues la cantidad es limitada y les ayuda a controlar mejor sus gastos.
2. ¿Cuánto efectivo es el recomendable?
Otra duda común es ¿cuál es el monto ideal para llevar en el bolsillo?
Si se va a visitar un país con una economía desarrollada, lo ideal es llevar entre un 10% a un 20% del presupuesto total del viaje; si el destino tiene una infraestructura financiera en vías de desarrollo es recomendable llevar entre un 30% y hasta un 50% del presupuesto en efectivo, recomendó Alfaro.
Para determinar estos porcentajes es necesario que la persona investigue si hay una red sólida de cajeros, si se acepta tarjeta para compras de montos pequeños y cuáles son los servicios que se recomiendan pagar en efectivo.
3. Al pagar con tarjeta en el extranjero ¿es mejor la moneda local o colones?
Cuando se realiza una compra con tarjeta en el extranjero, en muchos casos el datáfono muestra en la pantalla una pregunta: ¿la compra se realiza en la moneda local o en colones? Esta es una consideración muy importante porque podría pagar de más si conoce la lógica detrás de esta interrogante.
La respuesta es pagar en la moneda local del país que se visita (dólares, euros, pesos...).
Elegir pagar en la moneda local permite al banco realizar la conversión de divisa, generalmente con tasas más favorables que las ofrecidas por los datáfonos. Además, esta elección puede prevenir tarifas adicionales que algunos comercios podrían aplicar por la conversión.
La funcionalidad de mostrar la posibilidad de seleccionar la moneda de la transacción en una compra hecha en un país o comercio fuera de la plaza en donde fue emitida la tarjetas, se le conoce como Conversión Dinámica de Monedas, DCC por sus siglas en inglés.
“El valor en colones que muestra el datáfono en esos comercios, es calculado con el tipo de cambio que maneja a lo interno la cadena de negocios, por esa razón, y en vista de que el BCR cobra en colones, lo recomendable es que se elija dólares (o la moneda que se usa en el país donde usted se encuentre), ya que con esto el cliente se asegura que le van a aplicar el tipo de cambio de venta, vigente para el día en que se ingresa el cobro de la transacción. Con esto no paga un valor adicional en la compra”, explicó el Banco de Costa Rica (BCR).
4. Retiros en cajeros automáticos extranjeros
Una de las opciones rápidas para obtener efectivo en otro país es buscar un cajero automático, pero se debe tener un especial cuidado por el cobro de comisiones tanto de los bancos locales como los extranjeros.
El BCR afirmó que “cuando la transacción ingresa, de acuerdo con el Reglamento de Tarifas del BCR le calcula la comisión que el banco le aplica a toda transacción que se realice en ATMS que no sean del BCR”.
Según este reglamento, el cobro es de $5 +0,50% de comisión por retiro de efectivo en ATM o en ventanilla en otros emisores internacionales.
A los tarjetahabientes del Banco Nacional (BN) se les cobra actualmente un monto de $1,25 por el uso de cualquier red ATM ajena (local o internacional), en el caso de los ATM de la red ajena se envía un mensaje de advertencia al tarjetahabiente que la transacción tiene un costo, explicó María Brenes, directora general de relaciones institucionales y sostenibilidad del BN.
Mientras que Laura Moreno, vicepresidenta de relaciones corporativas de BAC afirmó que esta entidad no está cobrando ningún tipo de comisión por sacar dinero de un ATM en el extranjero.
A estos gastos, también debe sumársele la comisión que indica el cajero internacional que aplica, las cuales son muy variadas según cada entidad financiera.
Se recomienda nunca sacar efectivo con la tarjeta de crédito pues las tasas de interés son sumamente elevadas.
5. Casas de cambio ¿son factibles?
Las casas de cambio son una alternativa para obtener moneda local en el extranjero, pero requieren precaución.
Las tasas varían entre diferentes casas de cambio, por lo que es esencial compararlas antes de decidir. También es importante estar alerta ante posibles comisiones ocultas. La ubicación de estas entidades también importa; las que se encuentran en aeropuertos o zonas turísticas suelen tener tarifas más elevadas. Se recomienda cambiar una pequeña cantidad de dinero al principio y luego buscar opciones en centros urbanos en caso de urgencia por contar con el efectivo en ese momento.
“Hay que verificar también comisiones ocultas pues algunas casas de cambio se promocionan ‘sin comisiones’, pero el tipo de cambio que aplican es tan desfavorable que es más caro utilizarlas versus otras que sí cobran comisiones”, aconsejó Alfaro.
Las casas de cambio pueden ser una opción viable, especialmente en países donde los cajeros automáticos son escasos o poco fiables, o dónde las tarjetas de crédito o débito podrían no ser aceptadas ampliamente.
Si es un país que acepta dólares o euros, se recomienda que se lleve el efectivo desde Costa Rica.
Otra recomendación relevante es que lleve al menos dos tarjetas de bancos distintos por si en dado caso alguna no le funciona o que una le ofrece mejores condiciones que la otra.
Tomar estas medidas en cuenta podrá ayudarle a ahorrar comisiones innecesarias y que no tenga mayores inconvenientes en el extranjero.