APRENDIENDO FINANZAS

Los cuatro factores que debe tomar en cuenta si desea ahorrar o invertir

Cualquier persona puede ahorrar, lo importante es conocer qué se debe saber antes de hacerlo y cuál opción es la ideal según su capacidad de ahorro.


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Cuando se trata de ahorrar, muchas personas desconocen cuál es la opción que les conviene más.

Algunos creen que lo mejor es tener el efectivo guardado y otros consideran que ahorrar no es para ellos, porque tienen muchos gasto, porque creen que no lo necesitan o porque los productos que ofrecen las entidades financieras no se adaptan a sus necesidades.

Lo cierto es que cualquier persona puede ahorrar. Lo importante es lo que se debe saber antes de hacerlo y cuál opción es la ideal no solo según sus necesidades, sino también según su capacidad de ahorro. 

Además del plazo y el objetivo del ahorro, se debe tomar en cuenta el producto que ofrezca mejor tasa, que cuente con plataformas para poder “monitorear” el ahorro y herramientas que faciliten la consulta en línea. ( ISTOCK PARA EF)

Pero, ¿qué factores hay que tomar en cuenta para elegir la opción adecuada?

1. Objetivos.

Comenzar a ahorrar es mucho más fácil si se establecen objetivos de ahorro a corto plazo (entre uno y tres años) o a largo plazo (ahorros que requieren muchos años o incluso décadas, como ahorros de jubilación, por ejemplo).

"Parte del proceso consiste en decidir cuánto tiempo puede esperar para ahorrar para un objetivo y qué suma desea ahorrar por mes para conseguirlo", afirmó Sheila Villalobos, directora de productos de captación y medios de pago del Banco Nacional.

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2. Presupuesto.

Luego de decidir el plazo y los objetivos, es recomendable determinar cuáles gastos son necesarios y cuáles no, y establecer un presupuesto para determinar el monto a ahorrar.

"Muchas veces las personas se dejan llevar por gastos que creen son necesarios pero en realidad no lo son y optan por financiarlos sin tener recursos suficientes para pagarlos, recurriendo al endeudamiento", admitió Villalobos.

Para Mariela Alvarado, gerente de inversiones y depósitos de Scotiabank, lo recomendado es que las personas ahorren un 10% de sus ingresos. Sin embargo, existen productos financieros de acuerdo al monto que desea ahorrar.

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3. Inversión y ahorro.

Al decidir el producto de ahorro o inversión, es importante tomar en cuenta si se quiere ahorrar para un objetivo determinado o si se desea tener el dinero invertido en un mayor plazo para obtener mejores réditos. 

Villalobos afirma que lo ideal es ahorrar e invertir al mismo tiempo, ya que entre más ahorre, más dinero adicional puede invertir y por tanto, tener ganancias adicionales. 

Para ella, una premisa es esencial:

Además del plazo y el objetivo del ahorro, se debe tomar en cuenta el producto que ofrezca mejor tasa, que cuente con plataformas para poder "monitorear" el ahorro y herramientas que faciliten la consulta en línea.

4. La moneda.

Aunque comúnmente se dice que se debe invertir o ahorrar en la moneda en la que recibe su salario, Alvarado aconseja que las personas tengas ahorros en ambas monedas (colones y dólares), aunque la proporción de cuánto en cada moneda dependerá del objetivo y del plazo del ahorro o inversión.

Si es a mediano plazo para realizar gastos en moneda nacional, la opción más rentable es invertir la mayor parte de los recursos en colones.

Si por el contrario, son ahorros a largo plazo, es recomendable elevar la proporción de los recursos en moneda extranjera.

Finalmente, lo aconsejable si desea obtener mejor rendimiento en sus ahorros, es asesorarse y verificar cuál entidad le ofrece mejores rendimientos en el plazo y producto seleccionado.

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