Los beneficios que ofrecen las tarjetas de crédito son parte de los factores que pueden ser decisivos para que las personas se decanten por una u otra, y esto no es diferente cuando se trata de las tarjetas más premium de los bancos.
El Banco Nacional, Banco de Costa Rica, BAC Credomatic, Banco Popular, Davivienda y Scotiabank cuentan con al menos una tarjeta de crédito que fue diseñada con el objetivo principal de satisfacer a un selecto y exclusivo grupo de personas.
En términos generales, los beneficios que brindan estas tarjetas se enfocan, principalmente, en el segmento de viajes. El más común es el del acceso a las salas VIP en el Aeropuerto Juan Santamaría, pues la mayoría de las tarjetas más premium lo ofrecen.
Dependiendo de la tarjeta, también es posible que algunos bancos ofrezcan el beneficio de asistencia médica en caso de emergencia en viajes, el seguro por demora del equipaje o el traslado al aeropuerto, por ejemplo.
A continuación, El Financiero detalla cuáles son las tarjetas de crédito más exclusivas de los seis bancos más grandes según activos, su límite de crédito, los beneficios que ofrecen y los requisitos que se deben cumplir para acceder a ellas:
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Black Mastercard e Infinite Visa del Banco Nacional de Costa Rica (BNCR):
Límite de crédito: $50.000.
Beneficios: La tarjeta Black ofrece Boingo Wi-Fi, Mastercard Airport Experiences, asistencia global de emergencia, cobertura para viajes retrasados o cancelados, asistencia personal 24 horas, seguro médico en viajes, seguro al alquilar un vehículo, garantía extendida –las compras estarán protegidas más allá de la garantía original del fabricante o del comercio– y protección de compras, pérdida o atraso de equipaje, y protección contra robo en cajeros automáticos.
Por su parte, la tarjeta Infinite ofrece acceso a salas VIP en aeropuertos (Priority Pass), servicio concierge (asistencia personal y especializada), desembolso de efectivo de emergencia, servicios médicos de emergencia internacional, seguro de alquiler de autos, y protección de compra, precio y garantía extendida.
Además, ambas tarjetas son de uso local e internacional, permiten realizar compras en el exterior sin ninguna comisión, cuentan con seguro de saldo deudor, no tienen cobro de anualidad o membresía, y disponen del servicio de monitoreo y detección de fraudes las 24 horas, 365 días al año.
También, tienen acceso a descuentos y promociones de Másbnficios, cuentan con planes de financiamiento como compras a plazo, compras de saldos y retiro a su favor; financiamiento sin intereses y sin comisión con plan 0%; acumulación de BN Puntos; traslado de BN Puntos a LifeMiles; y atención en línea exclusiva del Banco Nacional.
Requisitos: A los clientes que aspiren a estas tarjetas se les realizará un análisis de capacidad de pago y se les solicitará cédula vigente, constancia salarial y firma del formulario Centro de Información Crediticia (CIC). “El otorgamiento del medio de pago se basa en dos variables: el ingreso y el endeudamiento, las cuales se estudian en conjunto y cada caso se analiza individualmente”, comentó Grettel Chinchilla de la dirección de Negocios Digitales del BNCR.
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Tarjeta Jade del Banco de Costa Rica (BCR)
Límite de crédito: $25.000 es el tope máximo que puede tener un cliente en tarjetas de crédito, según lo establecido en la normativa de crédito interna.
Beneficios: Permite la obtención de 1,25 puntos por cada dólar de consumo o su equivalente en colones, brinda la posibilidad de adquirir productos sin intereses en plazos de entre tres y hasta 24 meses, avala cancelar los saldos de otras tarjetas sin cargos extras, y otorga acceso a descuentos y promociones durante todo a través del programa Boom Beneficios.
Aunado a ello, según la Oficina de Prensa del BCR, la tarjeta Jade ofrece acceso a la sala VIP del Aeropuerto Juan Santamaría.
Requisitos: Continuidad laboral de al menos seis meses y verificación de ingresos. De acuerdo con la Oficina de Prensa del BCR la aprobación de la tarjeta de crédito, así como el tipo y el límite están sujetos a un análisis crediticio.
Tarjeta The Platinum Card Metal American Express de BAC Credomatic
Límite de crédito: $15.000 en adelante.
Beneficios: Posibilita acumular dos puntos Membership Rewards por cada dólar de compra en restaurantes, entretenimiento, viajes BAC; y un punto por cada dólar de compra en otros sectores. Estos puntos se pueden trasladar a las membresías LifeMiles, Delta SkyMiles, Hilton Honors, Marriott Bonvoy que tenga el cliente, o bien, redimir en cualquiera de las sucursales BAC en la Banca en Línea o en su sitio web de viajes.
The Platinum Card Metal permite acceder a más de 1.500 salas en aeropuertos alrededor del mundo y realizar visitas ilimitadas a la sala VIP American Express Santamaría. A partir de junio de 2024, las personas que quieran ingresar al Lounge BAC del Aeropuerto Juan Santamaría con esta tarjeta deberán pagar $20 más el impuesto al valor agregado (IVA).
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Otros de los beneficios de esta tarjeta exclusiva son: asistencia personalizada 24/7, asistencia de traslado al aeropuerto desde la casa u oficina de forma gratuita, hasta 12 viajes al año; Valet Parking gratuito en Hotel Real Intercontinental, Hospital Cima, Hospital Clínica Bíblica San José, Multiplaza Escazú y Multiplaza Curridabat; y beneficios exclusivos de American Express en hoteles, alquiler de vehículos y cruceros alrededor del mundo.
Requisitos: Cédula de identidad, ser mayor de 25 años, certificación de ingresos y orden patronal. “Esta tarjeta se obtiene únicamente por medio de invitación. Consulte con su ejecutivo”, muestra el sitio web del BAC.
Visa Infinite y Mastercard Black del Banco Popular
Límite de crédito: El tope máximo va desde los $12.000 y hasta los $25.000, dependiendo del tipo de tarjeta para el que califique la persona.
Beneficios: Las tarjetas dirigidas a los clientes premium del banco cuentan con varios paquetes de beneficios, “algunos sin costo y otros de suscripción”, comentó Kenneth Gutiérrez, jefe de tarjetas del Popular.
El sitio web del Banco Popular muestra que dentro de los beneficios de Visa Infinite se encuentran: seguro de accidentes en viaje en medio de transporte, Visa Digital Doctor, demora y cancelación de viaje, seguro de accidente en destino de viajes, Visa Concierge y Visa Luxury Hotel Collection.
Con respecto a la Mastercard Black, la página oficial de la entidad muestra que esta tarjeta cuenta con concierge, gastos por emergencia médicas cubiertos por un monto de $25.000, Boingo, Mastercard Travel & Lifestyle Services, entre otros beneficios.
Gutiérrez indicó que las dos tarjetas de crédito premium cuentan con un plan de acumulación y redención de puntos, descuentos exclusivos, tasa cero en varios plazos, minicuotas, protección de compra y de precio, y seguros de alquiler de vehículos. Para los clientes que viajan fuera del país, la entidad les ofrece un paquete de servicios gratuito que incluye seguro de demora de equipaje, emergencia médica internacional y el acceso gratuito a las salas VIP en el Aeropuerto Juan Santamaría y en otros aeropuertos del mundo.
Requisitos: Para el caso de las personas asalariadas del sector público o privado, estas deben tener una antigüedad de al menos tres y seis meses, respectivamente, y cédula de identidad vigente. Por su parte, quienes tienen ingresos propios deben presentar certificación de ingresos (CPA), profesional con al menos dos años dedicado a la actividad y completar el formulario de solicitud de tarjetas.
“No hay un monto de ingresos definidos, pues depende de la capacidad de pago de la persona, así se define el tipo de tarjeta. Cabe indicar que según la ley debe ser al menos el salario mínimo embargable”, detalló el jefe de tarjetas del Popular.
Mastercard Black e Infinite Visa de Davivienda
Límite de crédito: $25.000 por tarjeta, pero por persona no se puede exceder de $50.000.
Beneficios: La tarjeta Mastercard Black Davivienda ofrece entre sus principales beneficios: Wi-Fi Boingo, acceso al salón Mastercard Black en el Aeropuerto Juan Santamaría con un acompañante y diez accesos gratuitos a salones alrededor del mundo con el programa Mastercard Airport Experiences, asistencia médica de emergencia en viajes de hasta $150.000 con el seguro MasterAssist Premium, y cobertura de hasta $75.000 en caso de alquiler de auto con MasterSeguro de Autos.
Por otro lado, la tarjeta Visa Infinite Davivienda otorga entre sus principales beneficios: acceso al VIP Lounge en el Aeropuerto Juan Santamaría con dos acompañantes y 10 accesos sin costo en aeropuertos alrededor del mundo con Priority Pass, asistencia médica de emergencia en viajes hasta por $250.000, y seguro por alquiler de auto.
De acuerdo con Edwin Céspedes, director de medios de pago de Davivienda, al cliente se le otorgan cuatro Davipuntos por dólar en restaurantes, hoteles y salud; y dos dólares en otras compras.
“Los Davipuntos pueden ser redimidos como cashback a la tarjeta de crédito, en viajes, compra de certificados internacionales o transferirlos a millas lifemiles”, agregó Céspedes.
También cuentan con “financiamiento a paguitos”, con opción de elegir plazos de tres, seis o 12 meses en cualquier compra superior a los ¢50.000 matriculando desde Banca en Línea o App Davivienda. Además, otorgan un 15% de descuento en el hospital Cima y dan acceso al palco exclusivo de Davivienda en Parque Viva, para asistir a conciertos.
Requisitos: Copia del documento de identidad (cédula o Dimex), firma del formulario CIC de la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) y formulario Conozca a su cliente completo.
Los asalariados nacionales deben además presentar copia de la orden patronal o constancia, mientras que los extranjeros tienen que adjuntar lo anterior más el extracto del reporte de cuotas de la Caja Costarricense de Seguro Social (CCSS). Los independientes, por su parte, tienen que mostrar una certificación de ingresos y declaración de renta.
Tarjeta Visa Infinite de Scotiabank
Límite de crédito: Según Pamela Campos, gerenta sénior de Administración y Rentabilidad de Tarjetas de Crédito de Scotiabank, “esto es una experiencia personalizada por cliente, alineada al segmento”.
Beneficios: Scotiabank Visa Infinite +Premios está dirigida a clientes que les gusta acumular más puntos por sus gastos de viaje y restaurantes, reciben hasta 15.000 puntos de bienvenida y acumulan hasta tres puntos +Premios por cada dólar de consumo que pueden ser canjeados en comercios afiliados a +Premios o en tiempo real, directamente en el aplicación Scotia Banca Móvil.
Scotiabank Visa Infinite LifeMiles, por su parte, está enfocada en personas que les gusta viajar constantemente. Con esta tarjeta de crédito el cliente recibe hasta 15.000 LifeMiles de bienvenida, acumula una milla LifeMiles por cada dólar de consumo y puede canjearlas por tiquetes aéreos de las aerolíneas que forman parte de Star Alliance, hoteles y otros.
Con esta última tarjeta, Scotiabank ofrece el estatus LifeMiles Silver Elite de cortesía los primeros 12 meses y renovables según el consumo. Este beneficio da la posibilidad de realizar check-in preferencial, prioridad de abordaje, millas bono LifeMiles élite del 30%, descuentos en redenciones en vuelos de Avianca, equipaje documentado de cortesía, manejo prioritario de equipaje, entre otros.
Aunado a lo anterior, otorga un bono anual de hasta 7.000 millas al alcanzar consumos iguales a superiores a $24.000 al año, permite acumular hasta 40% adicional en LifeMiles Hoteles y aplicar a promociones de hasta 50% de descuento en redención a destinos seleccionados.
De acuerdo con Campos, Scotiabank Visa Infinite +Premios y LifeMiles permiten acceder a salas VIP en aeropuertos, coordinación de transporte por medio de la aplicación Visa Airport Companion, conveniencia 24/7 con la app Banca Móvil, opciones de pago rápidas, fáciles y seguras por medio de Apple Pay, Google Pay, o tarjeta virtual; y promociones mensuales, sorteos y beneficios en comercios. Además, brindan servicios exclusivos de Visa en coberturas/seguros de compras y viajes.
Requisitos: Tener el respaldo de ingreso requerido y buenas referencias crediticias. El ingreso mínimo mensual de la persona debe ser de $5.000.