EscucharAunque gran parte de los ahorrantes a plazo concentra sus inversiones en períodos menores a dos años, hay entidades financieras en Costa Rica que ofrecen certificados de depósito de hasta cinco años (60 meses) tanto en colones como en dólares.
Josué Rodríguez, director de Sirú Financiero, comentó que no es usual en muchas personas abrir certificados de hasta por cinco años, “menos cuando hablamos de inversionistas retail o pequeños inversionistas”. Sin embargo, consideró que este instrumento a largo plazo puede ser utilizado como fondo para proyectos, como por ejemplo la educación de los hijos o una remodelación.
Para Carlos Vásquez, fundador de Quantum Coaching Group, conferencista y capacitador en finanzas personales, los CDP a largo plazo pueden funcionarle a las personas que tienen objetivos específicos en el período elegido, o bien, para las que simplemente quieren invertir dinero de forma segura “para conservar valor y tal vez obtener alguna ganancia”.
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La Dirección de Productos de Captación del Banco Nacional de Costa Rica (BNCR) informó que las tasas de interés en el medio financiero no son tan altas como en años anteriores, lo cual hace que las personas busquen instrumentos de inversión a plazos más cortos.
De acuerdo con información suministrada por entidades financieras, del 2 al 10 de enero de 2024, las tasas en colones de un CDP a cinco años plazo pueden oscilar entre 5,74% y 7,77%; en dólares, el rango de los tipos de interés netos es de 4,15% a 4,83%.
La mayoría de las entidades consultadas por El Financiero aseguran que es posible adquirir un CDP tanto en sus canales digitales como en sucursales, sin importar que el instrumento de inversión sea de corto o largo plazo.
Hay otras instituciones en las que se requiere ir a una oficina para poder tramitar el CDP mayor a un año; e incluso están las que no brindan certificados de inversión con plazos superiores a los 12 meses.
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En el BAC, por ejemplo, no se manejan tasas de interés en ventanilla para CDP con plazos mayores a un año. Laura Moreno, vicepresidenta de Relaciones Corporativas, Mercadeo y Sostenibilidad del banco privado, explicó que si un cliente desea un certificado superior a los 12 meses “debe dirigirse a su ejecutivo asignado o una sucursal para que este le solicite una cotización del CDP para el plazo deseado”.
En tanto, Grupo Mutual solo ofrece certificados de depósito hasta de 12 meses —precisamente, entre los seis meses y un año son los plazos que más solicitan los clientes de esta entidad—. Para inversiones mayores a un año, la mutual brinda productos como la cuenta inversión y la cuenta multiahorro.
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Aspectos a considerar
Uno de los aspectos más relevantes a la hora de pactar un CDP es tener seguridad respecto al plazo, más cuando se quiere mantener la inversión por más de un par de años. De ahí la importancia de tener claridad de su necesidad de inversión y objetivos futuros.
Según la entidad financiera con la que se abra el CDP, si un cliente requiere el dinero del instrumento antes del vencimiento puede hacerlo, pero deberá asumir una comisión de penalización. Esto implica acceder a la inversión inicial pero obtener rendimientos menores a los indicados cuando se pactó el certificado.
En otras instituciones, como Davivienda y BAC, la opción de redimir el CDP de forma anticipada no está disponible, por lo que las personas deberán esperar a que su certificado cumpla con el tiempo definido.
Ahora bien, entidades como Coopenae informaron que solicitan a sus afiliados presentar documentos que validen el origen de los fondos a invertir en un CDP mayor a dos años plazo. Lo mismo aplica para Coopecaja.
