Aunque tener dinero disponible para el gasto en una tarjeta de débito durante un viaje puede brindarles más seguridad a algunos, si los fondos están en colones y usted hace sus pagos físicos en una moneda extranjera mientras viaja, puede estarle generando un gasto extra.
Se trata de una comisión por conversión de la moneda que, en la práctica, realiza una reducción inmediata de un porcentaje de ese monto. Es decir, cuanto mayor sea el desembolso que está realizando, también lo será ese cobro.
Sin embargo, no todos los bancos en Costa Rica tienen esta política en sus tarjetas bancarias; algunos dan libertad a sus clientes de pagar en otras monedas cuando deseen sin deducciones adicionales, pese a que su dinero se encuentre en colones.
¿Cómo funciona?
La comisión por conversión es un recargo adicional que ciertos bancos aplican cuando usted paga en moneda extranjera, usualmente dólares o euros, con una tarjeta de débito asociada a una cuenta en colones.
No se trata de un ajuste por la variación del tipo de cambio ni la diferencia entre el tipo de compra y de venta, sino un porcentaje fijo que se calcula sobre el monto de cada transacción internacional. Es decir, es un costo aparte que se suma al propio valor del dólar ese día.
En términos simples, funciona como una especie de “peaje” por cambiar de moneda en cada compra: si paga $100 en un comercio fuera del país y su banco cobra una comisión del 2% por conversión, además de los colones necesarios para cubrir ese monto, le cargarán el equivalente a $2 más en concepto de comisión.
Otro ejemplo es que, si a lo largo del viaje gasta $1.000 en total, ese 2% se convierte en $20 adicionales que quizás no había contemplado en su presupuesto.
Este cargo es relevante para quienes financian la mayor parte de sus gastos de viaje con tarjeta de débito, confiados en que así evitan endeudarse. Aunque efectivamente no genera intereses como una tarjeta de crédito, una comisión puede diluir parte de esa ventaja si el usuario no conoce las condiciones que aplica su banco.
Los bancos que lo cobran
El Financiero consultó a ocho de los principales bancos públicos y privados de Costa Rica para conocer si aplican comisión por conversión cuando el cliente paga en dólares con fondos en colones, cuáles son sus porcentajes y cómo se aplican en la práctica.
De ellos, solamente tres aseguraron tenerla dentro de su política.
En el Banco Nacional de Costa Rica (BNCR), se aplica una comisión del 2% sobre el monto de cada transacción en monedas distintas al colón o al dólar.
Según su Dirección de Emisión Comercial y Operaciones, este recargo responde al proceso de conversión y a la intermediación de redes internacionales, que permiten ejecutar los pagos de forma segura.
Actualmente, no se contemplan excepciones: la comisión se aplica a todas las tarjetas cuando la compra se realiza en una moneda diferente a las dos principales.
El Banco Popular y de Desarrollo Comunal (BPDC) también reporta la existencia de un cargo: según Patricia Durán, jefa de Productos de la institución, las tarjetas de débito aplican actualmente una comisión del 1,25%.
En el caso de BAC, de acuerdo con la información disponible en su sitio web, para las tarjetas Visa y MasterCard clásicas, doradas o platinum la comisión estándar es del 1%, pero presenta variaciones en algunas.
En las Visa y MasterCard clásicas se cobra ese 1% al pagar en dólares u otras monedas distintas al colón; en las versiones doradas y platinum, el 1% se aplica únicamente cuando la compra se realiza en divisas diferentes al dólar, como el euro.
Para las tarjetas American Express, cuando son versiones clásicas se aplica una comisión del 2% en compras en dólares u otras monedas distintas al colón, mientras que las doradas y platinum también cobran un 2%, pero solo cuando la transacción se realiza en monedas diferentes al dólar.
Además, el banco advierte que, a nivel institucional propio, las compras porInternet procesadas desde el extranjero se consideran operaciones internacionales, por lo que también pueden estar sujetas a estos cargos.
Entre las instituciones que confirmaron no cobrar la comisión, se encuentran BAC, Promerica, DAVIbank y el Banco de Costa Rica (BCR). Davivienda no brindó respuesta al cierre de la nota y tampoco fue posible obtener la información.
Lo que debe tomar en cuenta
Conocer estos porcentajes permite al usuario tomar decisiones más informadas sobre qué tarjeta usar y en qué contexto.
De acuerdo con Durán, es prioritario “revisar previamente las condiciones de sus medios de pago antes de viajar o efectuar compras internacionales, de manera que puedan elegir la alternativa que mejor se adapte a sus necesidades”.
Algunas de las preguntas que puede plantear a su banco son si su tarjeta de débito cobra comisión por conversión, en qué moneda y en qué casos se aplica, así como anotar el porcentaje exacto. No es lo mismo un 1% que un 2% cuando se está planificando un viaje de varios cientos o miles de dólares en consumos.
Por otro lado, si tiene cuentas en más de una entidad, puede priorizar la tarjeta con el porcentaje más bajo o, si existe, la que no cobre comisión por conversión para las compras en dólares.
También es recomendable revisar después del viaje el detalle del estado de cuenta y hacer la distinción entre el monto original en dólares, el tipo de cambio aplicado y la comisión por conversión, para dimensionar cuánto costó realmente cada operación.
