EscucharEn Costa Rica cualquier persona que acuda a un banco puede comprar o vender dólares al precio que esa entidad establezca, ocupa la cédula, el dinero y aceptar el precio que aplique en ese momento.
También existe el Mercado de Monedas Extranjeras (Monex), que es el organizado por el Banco Central de Costa Rica (BCCR) y que se ha definido como un mercado mayorista, pues es allí donde entidades financieras transan dólares y colones entre ellas. Una de las diferencias es que no hay un tipo de cambio de venta o de compra, solo hay un valor y se ocupa algo más que la identificación para comprar o vender.
Róger Madrigal, presidente del BCCR, ya manifestó que desean mayor participación en el Monex debido a varias razones.
“Queremos mayor participación del Monex, que más gente vaya, que haya más volumen de transacción. En general a la población le diríamos, traten de usar el Monex, entiendan qué es el Monex (...) para darle profundidad al mercado”, dijo Madrigal el pasado viernes 3 de junio, cuando en una conferencia de prensa expuso lo que ha sucedido en las últimas semanas con el mercado cambiario.
LEA MÁS: Monex ganaría profundidad y liquidez con más participantes, pero debe visibilizar más ofertas
Pero, ¿qué es lo que se requiere? Según resume el apartado Ayuda en línea disponible en el sitio de Central Directo, el portal web de servicios financieros del Banco Central de Costa Rica, para participar en el servicio de Monex se debe cumplir con los requisitos de suscripción:
- tener identificación de persona física o jurídica, nacional o residente;
- registrar en el sistema al menos una cuenta cliente (IBAN) en la misma moneda requerida para operar en el servicio del Mercado de Monedas Extranjeras;
- realizar el procedimiento que lo habilita como participante en Central Directo;
- disponer de fondos en la cuenta de Central Directo.
De manera más detallada, el Departamento Sistema Nacional de Pagos del Banco Central facilitó a EF los siguientes requisitos para participar en este mercado:
1. El cliente debe disponer de un certificado de firma digital para ingresar a Central Directo. La firma digital es el medio de autenticación y funciona para ingresar y firmar transacciones en el portal.
En el Banco Central el producto “tarjeta, certificado y lector de tarjeta” tiene un costo de ¢35.000.
LEA MÁS: Doble autentificación robustece seguridad en las transferencias por Sinpe Móvil
2. Inscripción en el portal de Central Directo. Este es el primer encuentro con Central Directo, donde el cliente deberá brindar algunos datos básicos para suscribirse al portal.
En el caso de las personas físicas, estas deben suministrar la siguiente información: cédula de identidad, documento de identidad migratorio para extranjeros (Dimex) o documento de identificación de diplomáticos (DIDI); teléfono; y correo electrónico.
Por otro lado, a las personas jurídicas se les solicitará número de cédula jurídica, razón social, teléfono de la entidad y correo de la empresa.
3. Afiliación a Servicios Financieros. Central Directo ofrece diferentes líneas de negocios como: Firma Digital, Registro de Transparencia y Beneficiarios Finales (RTBF) y Servicios Financieros; este último es el que le permite al cliente negociar en el Monex.
4. Registro de Conozca a su Cliente. Luego de afiliarse, debe completar la información requerida en este formulario para efectos de prevención de legitimación de capitales y financiamiento al terrorismo, para acceder a la plataforma de Servicios Financieros.
De acuerdo con la Guía Conozca a su Cliente, el formulario solicita, a las personas físicas, los datos personales. En el caso de las personas nacionales, la información se obtiene del Tribunal Supremo de Elecciones (TSE); empero los residentes sí deben completar cada uno de los puntos que el sistema solicita (nombre completo, fecha de nacimiento, estado civil, nacionalidad).
Las personas físicas también tienen que suministrar, entre otras cosas, información de localización (número de teléfono, domicilio exacto y correo electrónico), la naturaleza de los fondos, el monto estimado que espera invertir, negociar o movilizar en Central Directo, y una referencia de otra persona física que pueda dar información general del cliente.
Por su parte, las personas jurídicas, además de la naturaleza de los fondos y la estimación de inversiones, deben brindar información general de la empresa como: razón social, fecha de constitución, lugar en que se encuentra ubicada, número teléfono y descripción de la actividad a la cual se dedica; tienen que incluir la información del representante legal de la compañía, así como los datos en donde pueda localizarse a este representante (domicilio, números de teléfono, correo electrónico); entre otros.
El formulario Conozca a su Cliente es obligatorio para todos los participantes de Central Directo, debido a que ningún servicio del portal será habilitado hasta tanto este documento esté debidamente aprobado.
La información requerida está limitada a los datos personales del cliente, y en ningún caso se debe brindar información respecto a las palabras claves o a los códigos de seguridad propios de los sistemas (ejemplo: clave del certificado digital), los cuales son de uso personalísimo.
— 'Guía Conozca a su Cliente', disponible en Central Directo
5. Registro de cuentas de fondos. La persona tiene que registrar cuentas en colones y dólares que mantiene en alguna de las entidades financieras. Estas cuentas se utilizarán para realizar movimientos de fondos desde y hacia Central Directo.
El sistema solo permite movimientos de fondos entre cuentas del mismo cliente, es decir, no permite transacciones de fondos desde y hacia una cuenta de un tercero.
6. Participación en el Monex. Una vez completados los pasos anteriores el cliente deberá:
- Traer los fondos desde su cuenta en una entidad financiera hacia su cuenta de inversión en el BCCR. Este movimiento de fondos lo puede hacer por medio de una transferencia desde su entidad financiera hacia su cuenta de inversión en Central Directo.
Pero también lo puede realizar por medio de una transacción de débito originada desde Central Directo sobre su cuenta en la institución financiera.
Si la persona hace una transferencia desde su banco hacia Central Directo, la comisión que debe pagar sería la que le cobre su entidad bancaria por la transferencia.
“Pero (también) puede hacer desde Central Directo un Débito en Tiempo Real, o sea, que desde Central Directo envía a debitar su cuenta en el banco. La transacción generada desde Central Directo le cuesta ¢40. Eso para traer dinero”, indicó el Banco Central.
- Configurar los parámetros para negociar en el Monex. El cliente puede establecer una serie de medidas de control que lo protegen al negociar como, por ejemplo, los topes máximos de negociación y los tipos de cambio máximos y mínimos de compra y venta.
- Luego, tendrá que considerar que al monto negociado le debe sumar una comisión del 0,2% del total negociado, es decir, por cada $1.000 se debe sumar $2 de comisión. Es importante mencionar que los montos se negocian con un mínimo de $1.000 y sus múltiplos.
Entonces, si por ejemplo el martes 14 de junio una persona que es participante en el Monex decidió comprar $1.000, al promedio ponderado del precio del dólar en el Mercado de Monedas Extranjeras que fue ¢686,87 ese día, tuvo que desembolsar ¢686.870. Además, pagó los $2 de comisión, es decir, ¢1.373,74 si se realiza la operación al mismo tipo de cambio promedio.
En total, requirió ¢688.243,74 para comprar los $1.000.
Ahora, si esa persona hubiera decidido tomar esos ¢688.243,74 para comprar los dólares en el banco BCT, entidad que en las ventanillas tenía el precio del dólar para la venta en ¢694 el 14 de junio –el valor más alto en que varias entidades financieras (bancos, financieras, mutuales y cooperativas) vendieron el dólar ese día–, solo le hubiera alcanzado para adquirir $991,71; suponiendo que el banco no le realizó ningún descuento y le aplicó el tipo de cambio anunciado en ventanilla.
Pero en Prival Bank (Costa Rica) hubiera comprado $997,45, pues en las ventanillas de esta institución se vendía la divisa en ¢690. Este banco además fue el único que vendió el dólar a este precio el 14 de junio, debido a que el resto de los bancos mantuvo el precio de la divisa entre ¢691 y ¢694; según se observa en la última actualización de la tabla Tipos de cambio anunciados en ventanilla por los intermediarios cambiarios, publicada por el BCCR.
- Ingresar al Servicio de Monex, a la opción “Pizarra de Negociación” y ahí podrá incluir su oferta, o bien, utilizar facilidades que le ayudarán para que el sistema le busque la mejor oferta del mercado.
Luego de esto, el producto de compra o venta del cliente se registra en su cuenta de inversión y este podrá transferir los fondos respectivos a alguna de sus cuentas de fondos en una entidad financiera registrada en la plataforma.
“Cuando (el cliente) envía dinero a su banco lo que hace es una transferencia desde Central Directo hacia el banco. La transferencia desde Central Directo hacia el banco le cuesta ¢80″, informó el BCCR.
El Departamento Sistema Nacional de Pagos del Banco Central explicó que la plataforma no exige un monto mínimo para tener en la cuenta de inversionista, pero sí revisa la actividad anual; en caso de no tener movimientos en la plataforma, se le deshabilita este servicio y deberá completar nuevamente el proceso.
¿Por qué esperar un año de inactividad para deshabilitarlo? Debido a que este es un plazo prudencial para considerar que un cliente ya no tiene interés en seguir como participante de la plataforma y, por lo tanto, proceder con su deshabilitación.
... aprendan a utilizar (el Monex). Eventualmente, si les parece que no tiene valor, entonces está bien, no tiene valor utilizar el Monex (...); pero en el tanto ustedes (la población) consideren que tiene valor, entonces el llamado es a que lo utilicen.
— Róger Madrigal, presidente del BCCR
El Servicio Monex-Central Directo, uno de los dos canales del Monex, está dirigido y es usado por personas físicas y jurídicas que requieren satisfacer necesidades propias de transacción de divisas. “Quienes participen en este servicio no podrán negociar operaciones que constituyan intermediación cambiaria”, se indica en el sitio web de Central Directo.
La intermediación cambiaria se refiere a las operaciones de compra y venta de divisas que realiza un intermediario cambiario autorizado, por cuenta de tercero y a riesgo propio, como parte del giro normal de su negocio con el propósito de obtener un lucro.
