Para desarrollar un emprendimiento es esencial contar con una idea novedosa y atractiva para el mercado; pero es igual de importante contar con un capital que permita desarrollar el proyecto.

Para ello, muchas personas acuden a las entidades bancarias en búsqueda de un financiamiento. Una situación que en ocasiones suele generar frustración o miedo entre los pequeños empresarios.

“Gran parte de los emprendimientos fracasan antes de los dos años, esto lo vuelve un segmento muy riesgoso y es por eso que las entidades financieras suelen tener resistencias a prestar. El emprendedor se ha dado cuenta de esto y por ello temen acercarse a solicitar el crédito”, explica Germán González, jefe de pymes de Coopeservidores.

Ante esto, es importante que el empresario, antes de presentarse en la entidad bancaria, esté seguro de que su idea está apoyada en estudios de factibilidad y que es viable técnica y financieramente.

“Otro aspecto importante es que la mayoría de los emprendedores no tienen garantía que ofrecer y esto también los cohíbe de acercarse a las Instituciones a solicitar crédito porque saben que lo primero que les pedirán es garantía”, dice González.

No obstante, para ello, el Sistema de Banca para el Desarrollo provee el sistema de avales, con lo cual a través del Fideicomiso Nacional para el Desarrollo (Finade) o de Fodemipyme, los emprendedores, de micros, pequeñas y medianas empresas pueden acceder a estos avales y ponerlos a responder por sus créditos.

¿Es difícil adquirir un préstamo para una pyme?

“No es difícil, sin embargo, tampoco no es algo que pueda tomarse a la ligera. Puede complicarse un poco porque hay que demostrar que la idea planteada tiene viabilidad financiera y técnica y esto se logra a través de un estudio de factibilidad”, reitera el representante.

Para una pyme en operación no es complejo si se tiene información financiera actualizada y confiable y si se tiene claridad en el plan de inversión. En el tanto las empresas sean ordenadas con su información, no les será difícil documentar un expediente para sustentar una solicitud de crédito.

10 consejos al solicitar un crédito bancario:

1. Es importante evidenciar la experiencia que tienen los socios o dueños en la actividad que desarrollan. Esto le demuestra a las entidades financieras que el negocio o la empresa tiene vigencia actual y hacia el futuro.
2. Las referencias comerciales y crediticias son vitales. Mantenga un récord crediticio y comercial limpio abre muchas puertas y por el contrario, tener atrasos constantes denota que la empresa no tiene cultura de pago.
3. Tenga una contabilidad ordenada y real. Las entidades financieras prestan con base en los números que se les presenta para analizar. Si sus números no están claros y ordenados, posiblemente el crédito será denegado.
4. Piense en un negocio con potencial a futuro. Al otorgar un crédito, se valora la sostenibilidad del negocio en el tiempo, que los ingresos actuales puedan sostenerse o aumentar en el futuro de tal manera que la empresa sea viable y pueda repagar el crédito.
5. Cuente con una garantía. Las instituciones financieras por lo general exigirán una garantía para otorgar el crédito.
6. Tenga en orden todos los aspectos legales de su empresa, como representantes, poderes, socios, entre otros.
7. Manténgase al día en el pago de sus impuestos y cargas sociales.
8. Cuando necesite un financiamiento, debe tener muy claro cuál es el plan de inversión, es decir, en que utilizará el dinero.
9. Es importante que el socio esté involucrado en el proceso y que la persona encargada de la parte financiera tenga completo dominio de la situación financiera de la empresa.
10. Otros requisitos que se piden son generalmente el perfil de la empresa, experiencia de los socios, estados financieros, flujo de caja, detalle de la garantía, personerías y formularios de cada entidad.