Soy inversionista ¿cuáles son mis derechos?

Siguiendo con la exposición de sus derechos, en este artículo destacaremos los diferentes ejes relacionados con la comunicación, entre los que destacan: cómo y qué se comunica y desde dónde se debe hacer.

1. Un entendimiento de mis circunstancias, para que la asesoría se ajuste y base en mis objetivos y restricciones financieras: Los asesores deben basar sus decisiones y recomendaciones en hechos relevantes de sus circunstancias financieras, necesidades y objetivos.

La asesoría debería ser fluida y confortable, sino sucede así, tengo el derecho de cuestionar, para entender cómo la asesoría se ajusta a mis circunstancias. Una recomendación para para asegurarse que ambos tienen un entendimiento de la asesoría brindada, es solicitar un plan por escrito; en este documento, que será referencia para ambos en futuras conversaciones, debe contener al menos: perfil de riesgo de referencia, el objetivo de inversión concreto a seguir, restricciones y las diferentes acciones y compromisos, tanto del asesor como del cliente para un plazo de tiempo.

2. Comunicaciones claras, precisas, completas y oportunas, que utilicen lenguaje plano y que se presente en formato ajustado a la información: Para entender el desempeño de un producto financiero, desde una cuenta corriente, un seguro, fondo mutuo u otro, usted debe entender la información brindada por el asesor financiero o la empresa.

Ante ello, tiene el derecho de recibir comunicaciones electrónicas, escritas, verbales u otras, que tenga valor y relevancia para usted. Si no entiende la información brindada, tiene el derecho de hacer preguntas, solicitar una explicación y atrasar un acuerdo sobre la asesoría, hasta tanto esta no sea de su claridad. La autoconfianza en la toma de decisiones de inversiones radica en entender los riesgos y la generación de beneficios y no en la “promesa” de un rendimiento o un asesor alegando a la confianza que le tiene para invertir en los productos que le muestra.

3. Una explicación a todas las comisiones y cargos a la cuenta, así como la información de estos gastos, los cuales deben ser justos y razonables: Usted tiene el derecho de entender completamente los gastos y comisiones que esté pagando por los productos y servicios de inversión.

Esto aplica aun cuando el producto financiero sea tan simple como una cuenta bancaria. El asesor deberá explicarle y mostrar todas las comisiones que estaría pagando basado en un tarifario que aplique a otros clientes similares. Asimismo, tiene derecho a saber el esquema de incentivos de su asesor, de manera que se conozca los conflictos de interés y así se puedan gestionar en la relación.

Luego de estos tres artículos sobre derechos de inversionistas, es importante resaltar que en esta relación asesor-cliente, la asimetría de las posiciones muchas veces termina siendo “normalizada” y “aceptada” por el cliente en detrimento de su gestión de patrimonio, cuando su principal derecho es acceder a una comunicación fluida, clara y transparente que le permita minimizar esta brecha, de manera que usted pueda tomar decisiones basadas en una información concreta , basada en su realidad y objetivos.