EscucharAM Bestha afirmado la Calificación de Fortaleza Financiera (FSR, por sus siglas en inglés) de B+ (Buena), la Calificación Crediticia de Emisor de Largo Plazo (ICR, por sus siglas en inglés) de "bbb-" (Buena) y la Calificación en Escala Nacional de México de "aa-.MX" (Superior) de Quálitas Compañía de Seguros S.A. de C.V. (Quálitas) (Ciudad de México, México). La perspectiva de estas Calificaciones Crediticias (calificaciones) es positiva.
Las calificaciones de Quálitas reflejan la fortaleza de su balance, la cual AM Best evalúa como adecuada, así como su desempeño operativo fuerte, perfil de negocio neutral y administración integral de riesgos apropiada.
Las perspectivas positivas reflejan la mejora continua de la capitalización ajustada por riesgos de Quálitas, que de mantenerse, deberá traducirse en una mejora de su fortaleza de balance, impulsada por resultados positivos.
La fortaleza del balance de Quálitas se encuentra respaldada por el fortalecimiento de su capitalización ajustada por riesgos, la suficiencia de primas y métricas de rentabilidad constantes, su consistente posición de liderazgo en el segmento de seguros de automóviles y una fuerte red de distribución. Contrarrestando parcialmente estos factores positivos de calificación se encuentran las condiciones adversas presentes en la economía y mercados financieros de México, principalmente la contracción importante en ventas de automóviles nuevos y la calidad y liquidez de los instrumentos financieros en el país.
Quálitas ha establecido una fuerte capacidad de distribución en todo México a través de su red de agentes locales, instituciones financieras y oficinas de servicio. Lo anterior le ha permitido mantener su posición de liderazgo en el segmento de seguros de automóviles en México, alcanzando una participación de mercado del 32%, pese a desafiantes condiciones competitivas. Quálitas se diferencia del resto de sus competidores en el sector de seguros automotrices por su reconocimiento en el mercado y capacidad para realizar ajustes en precios y tarifas con éxito, logrando superar sus objetivos de crecimiento de primas en 2021. La compañía espera que el crecimiento de primas sea estable en el corto y mediano plazo, sustentado en sus capacidades de negocio, aplicadas a los sectores de venta de automóviles y turismo, entre otros, a medida que se reactiva la actividad económica en el país.
La capitalización ajustada por riesgos de Quálitas se ha fortalecido con el tiempo debido a sus sólidos resultados netos y a la menor exposición a acciones en su cartera de inversión. AM Best continuará monitoreando los efectos en el balance de la compañía, derivados de los desarrollos en los mercados financieros locales. No obstante, el cambio en su perfil de riesgo, aunado al plazo corto de sus inversiones y un calce adecuado de tipo de cambio, proporciona a la compañía la flexibilidad financiera para reaccionar en el mejor interés de su posición de capital.
La evaluación de fuerte del desempeño operativo de Quálitas está respaldada por su capacidad para mantener niveles de suficiencia de prima durante los últimos seis años, ajustar precios y gestionar reclamaciones, incluso frente a una fuerte caída en las ventas de automóviles, en medio de un período desafiante para la economía de México. La gestión de siniestros y la presencia en el mercado de Quálitas, además de gastos administrativos y de suscripción controlados, proveen a la compañía con las herramientas necesarias para mantener un perfil rentable.
Podrían ocurrir acciones positivas de calificación en el corto a mediano plazo si Quálitas logra mantener una tendencia estable en la mejora de su capitalización ajustada por riesgos, sostenida en resultados rentables y un perfil de riesgo que continúa reflejando una menor exposición a activos de mayor riesgo. Acciones negativas de calificación podrían ocurrir si el desempeño operativo de Quálitas se deteriora hasta un punto en el que ya no respalde la evaluación de fuerte, debido a condiciones de mercado adversas o cambios en la suscripción. Acciones negativas de calificación podrían ocurrir también en caso de que la capitalización ajustada por riesgos se deteriore por debajo de los niveles actuales, debido a salidas de capital o menor capital disponible para enfrentar riesgos.
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