EscucharEl segundo semestre suele venir acompañado de una mayor presión sobre el presupuesto de los hogares. Por eso, es importante revisar las finanzas a mitad del año y tomar nuevas decisiones.
El pago del marchamo, las vacaciones, las celebraciones y otros compromisos hacen que este sea un momento oportuno para identificar posibles desajustes y tomar medidas antes de que los gastos aumenten.
Si el presupuesto elaborado en enero quedó en el olvido, julio puede convertirse en una segunda oportunidad.
“Generalmente iniciamos el año con metas claras: ahorrar más, reducir deudas, ordenar gastos o prepararnos para imprevistos. Pero cuando no revisamos nuestro avance, esas metas pueden quedarse en buenas intenciones. Entender dónde nos encontramos es el primer paso para construir un cierre de año más tranquilo”, afirmó Laura Moreno, vicepresidenta de Relaciones Corporativas de BAC.
El primer paso consiste en revisar cuánto dinero ingresó al hogar y en qué se utilizó.
Comparar el presupuesto elaborado al inicio del año con los gastos reales permite detectar fugas de dinero, identificar rubros que crecieron más de lo esperado y ajustar el plan financiero para los próximos meses.
Este ejercicio también ayuda a definir si las metas planteadas siguen siendo realistas o si es necesario replantearlas.
La revisión debe incluir todas las obligaciones financieras, desde tarjetas de crédito hasta préstamos personales o hipotecarios.
Los especialistas recomiendan verificar las tasas de interés, las fechas de pago y el porcentaje del ingreso destinado al pago de cuotas.
Si las obligaciones consumen una parte importante del presupuesto, conviene analizar alternativas para reducir el costo financiero o reorganizar los pagos antes de asumir nuevos compromisos.
Además de contribuir a cumplir las metas a largo plazo, contar con un fondo para emergencias puede evitar que un gasto inesperado termine financiándose con crédito.
Los expertos aconsejan revisar cuánto se ha logrado ahorrar durante el año y establecer un objetivo para los meses restantes, especialmente considerando los gastos extraordinarios que suelen concentrarse entre octubre y diciembre.
El marchamo, las vacaciones, las matrículas, las celebraciones familiares y las compras navideñas representan algunos de los gastos que pueden planificarse con varios meses de anticipación.
Destinar desde ahora un monto mensual para estos compromisos reduce la necesidad de recurrir a préstamos o utilizar tarjetas de crédito cuando llegue el momento de pagarlos.
Las aplicaciones móviles de los bancos, las plataformas de presupuesto y las soluciones de ahorro permiten monitorear ingresos, gastos y avances hacia las metas financieras.
Estas herramientas facilitan el seguimiento del presupuesto y ayudan a detectar con mayor rapidez desviaciones en el gasto o incumplimientos de los objetivos de ahorro, concluyó Moreno.
