¿Quiere viajar y decidió iniciar un ahorro en una entidad financiera formal? O bien, ¿comenzará a guardar dinero para pagar sus estudios? Lo primero es conocer, sea cual sea su objetivo, cuáles son los instrumentos que el mercado ofrece a corto y a largo plazo; ambos con diferentes rendimientos.

Franklin Wang, gerente comercial de Banco Cathay, explicó que, generalmente, los ahorros a corto plazo en su mayoría están a la vista en cuentas y para las opciones de largo plazo se suelen utilizar los certificados. En estos últimos, los ahorros no están disponibles hasta la fecha pactada de vencimiento.

Por su parte, el director de banca de personas de Davivienda, Esteban Jiménez, señaló que las inversiones a plazo pagan mejores rendimientos que los ahorros a la vista.

Cuando se habla de instrumentos de ahorro a corto plazo se trata de planes de ahorro a un plazo de un año o menos; a mediano plazo el rango por lo general se mueve entre uno y cinco años mientras que a largo plazo supera los cinco años.

Los instrumentos a corto plazo son adecuados para objetivos en el que el dinero deba estar a la vista y obtenerse de forma rápida, como en el caso de pago de mensualidades de estudio, manutención del hogar, adquisición de electrodomésticos o el disfrute de vacaciones.

“Por otro lado, para inversiones a mediano y largo plazo se requiere de una mayor planificación, de manera tal que el monto ahorrado se pueda separar más holgadamente del presupuesto e invertir en instrumentos diversificados que generen un mayor rendimiento”, comentó Jorge Solano, gerente general de Coopemep.

En cuanto a los instrumentos más comunes, que son la cuenta de ahorros a la vista y los certificados de inversión a plazo, estas son algunas de las ventajas que ofrecen:

―Cuenta de ahorro (a vista):

• Ganar intereses sobre sus ahorros.
• Permite controlar su dinero en todo el momento.
• Permite el acceso rápido y sencillo de su ahorro (por medio de la tarjeta o uso de las páginas transaccionales, por ejemplo).
• Mantiene su dinero en forma segura.

―Certificado de inversión:

• Su beneficio principal es para que los ahorrantes obtengan más rentabilidad.
• No se puede disponer los fondos de manera anticipada.
• Mantiene su dinero en forma segura.

Solano señaló que también existen otros mecanismos como los fondos de inversión, que varían en cuanto a las necesidades del plazo, moneda o composición de los activos que respaldan dichos fondos.

O bien, también están los fondos voluntarios de pensión que sirven para ahorrar en el largo plazo pensando en la jubilación y obteniendo los beneficios de menores cargas sociales o del impuesto de renta.

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Sea cual sea el instrumento de elección, el consejo principal es reservar el dinero en una entidad financiera formal que generan beneficios como la seguridad y garantía de los ahorros así como la posibilidad de acceder a otros productos financieros como créditos de consumo o hipotecario.

Definición de metas

Jiménez señaló que el primer consejo hacia las personas que desean ahorrar por primera vez es que definan metas, que sean: medibles, específicas, temporales, alcanzables y significativas.

Cuando ya se tengan estos puntos claros, se puede seleccionar el monto que se necesita ahorrar y desarollar un plan de cuánto se debe destinar cada semana, quincena o año. Para ello, el ahorrante debe elaborar un presupuesto de gastos que incluya el ahorro esperado, lo cual no debe superar los ingresos.

“Una recomendación para cuando se tienen metas para un objetivo en particular es que la persona pueda realizar un ahorro programado”, señaló el director de banca de personas de Davivienda.

Por su parte, Wang señaló que, además del objetivo y el tiempo definido para ahorrar, es importante que los clientes visualicen que el plan de ahorro no afecte el presupuesto familiar o personal. Asimismo, antes de decidir qué tipo de instrumento utilizar, la mejor opción es consultar con los asesores de las entidades.

Las entidades también recomiendan tener un ahorro a la vista destinado para atender emergencias, para que, en caso de que se presenten, no se deba recurrir a gastos adicionales que puedan generar afectaciones en las finanzas personales.