Escuchar
Los costarricenses cuentan con 34 opciones distintas para asegurar su vehículo y cada vez más se acercan de forma voluntaria para adquirir uno de estos productos.
Esto ayuda a dinamizar una industria que las aseguradoras consideran que tiene más oportunidades de ampliarse.
El INS, Mapfre, ASSA, Quálitas, Oceánica y Lafise Seguros conforman la lista de firmas que ofrecen pólizas en este segmento.
A julio pasado, había 34 instrumentos registrados en el ramo “automóvil” en la Superintendencia General de Seguros (Sugese).
La compañía con más opciones es el INS, con 11 productos, seguido de Mapfre con 8.
El INS calcula que la flota vehicular de Costa Rica se ubica en 1.255.000 vehículos, y aún falta por ensanchar la cobertura.
El grueso de los vehículos asegurados se ubica entre los modelos 2008 al 2014, dijo Grace Segura, de la dirección técnica de suscripción del Instituto Nacional de Seguros (INS), entidad que tiene un 90% de penetración en esta línea.
Los ingresos por primas ascendieron a ¢149.310 millones al término de 2014, luego de un repunte interanual de 18%.
El INS captura el 87% de estos ingresos, lo que equivale a ¢129.997,5 millones, un 14,5% más que en 2013.
Quálitas Compañía de Seguros, por su parte, aumentó su ingreso un 62%, logrando así acaparar el 49% (¢4.723,5 millones) de los ingresos pero de las firmas privadas.
Un giro importante que ha dado el mercado es que el porcentaje de clientes que suscriben las pólizas de forma voluntaria superó a los que lo adquieren como requisito de un crédito, añadió Segura.
Aún así, una gran parte lo toma con un crédito prendario para financiar el vehículo.
La mensualidad de ese préstamo puede variar por un aumento en la tasa de interés del préstamo o a razón del tipo de cambio, si el contrato se ejecutó en dólares.
Sin embargo, el seguro es otro factor que podría aumentarle la cuota de su préstamo.
¿Cómo funciona?
El costo de la póliza formará parte de la cuota del préstamo y representa entre un 15% y 19% del pago mensual, aunque eso variará en función de la compañía de seguros que elija.
A modo de ejemplo, al adquirir un crédito de $25.000 para financiar un vehículo sedán modelo 2015, en Scotiabank, a un plazo de 84 meses y una tasa de interés de 4,90%, la cuota mensual sería de $343 y de ese monto $52 (un 15%) corresponderían al seguro.
En colones, en el caso del Banco de Costa Rica, un vehículo sedán también 2015, con un valor de ¢9 millones, obtendría una cuota mensual de ¢143.000, más ¢28.291 (un 19%) del seguro. Esto a un plazo de 7 años y una tasa de 8,50% fija por dos años y el resto a Tasa Básica Pasiva más 3 puntos.
La prima mensual del seguro puede aumentar por un recargo por siniestralidad, pero eso dependerá de cada contrato. Se maneja como una relación entre el costo de las reparaciones o daños a terceros y las cuotas que ha cancelado, explicó Douglas Castro, vicepresidente de Oceánica Seguros.
La entidad bancaria solicita una cobertura mínima, pero el cliente puede solicitar una total, aunque esto significará una mensualidad mayor.
En el Banco Nacional, al adquirir un financiamiento de un vehículo particular de $20.000, el seguro mínimo que solicita el banco es de $46, pero subiría a $60 con coberturas adicionales y menores deducibles.
La pregunta sería ¿cuál es el beneficio? Esta póliza le brinda asistencia en carretera gratuita y responsabilidad civil por daños a terceras personas, por lo que no tendrá que incurrir en gastos cuando ocurra un siniestro.
Algunas coberturas también se responsabilizan de los gastos médicos relacionados con el accidente y deducibles, pero ciertos productos tienen límites.
Se muestra la cuota mensual según casos específicos de la oferta de algunas aseguradoras del mercado.
| Aseguradora | Ejemplos de cobertura total | Prima mensual |
|---|---|---|
| Instituto Nacional de Seguros (INS) | Si es un cliente nuevo y adquiere el producto Seguro Voluntario de Automóviles, para asegurar un vehículo particular de uso personal, modelo 2015, con un valor de ¢10.000.000. | ¢28.444 |
| Cotización para un cliente nuevo con un vehículo carga liviana de uso personal, modelo 2015, con un valor de ¢10.000.000. | ¢41.436 | |
| Oceánica Seguros | Vehículo particular nuevo, con un valor de $30.000 de suma asegurada. Cobertura completa en daños del vehículo y sumas de responsabilidad civil de personas con límites de $200.000 por persona y $400.000 por accidente, y responsabilidad civil por daños a terceros, con un límite de $200.000. | $69,16, impuesto incluido. |
| Mismas condiciones para un vehículo doble tracción, con un valor de $40.000 de suma asegurada. | $80,54, impuesto incluido. | |
| Quálitas | Vehículo 4x4 con una valor asegurado de ¢17 millones | ¢55.000 |
| Vehículo sedán con un valor asegurado de ¢12 millones | ¢41.700,83 |
