El sistema bancario de Costa Rica ofrece pocas opciones para tener cuentas de ahorro o adquirir certificados de depósito a plazo (CDP) en euros; pero las hay.
Eso sí, actualmente los rendimientos que se obtienen en los bancos que tienen alguno de estos instrumentos son muy bajos e incluso nulos.
Pese a que los rendimientos vía intereses son realmente bajos, las personas que compren euros verán una rentabilidad a través de la apreciación de esta moneda, pues según comentó Douglas Montero, economista y asesor financiero internacional, el actual costo del euro no es sostenible, en algún momento volverá a subir.
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Cuentas de ahorro
De 11 bancos consultados por El Financiero, vía correo electrónico, tres respondieron que sí manejan cuentas en euros.
El Banco de Costa Rica (BCR) ofrece cuentas corrientes en euros a las cuales se les paga un interés de forma anual, según el saldo disponible y rangos establecidos. Por ejemplo, las cuentas con hasta €25.000 tendrán un rendimiento de entre 0% y 0,50%.
El Banco Nacional de Costa Rica (BNCR) ofrece cuentas a la vista en euros, pero sin rendimientos en este momento. Según explicaron en la entidad, las tasas de interés en instrumentos de captación en esta moneda han estado en 0% por un lapso largo de tiempo y aún se mantienen en ese nivel.
“Esta situación podría cambiar a futuro, pues las tasas en esa moneda han comenzado a aumentar, aunque esto todavía no se ha transmitido con la misma velocidad al sector bancario”, detalló la entidad bancaria.
Sin embargo, desde el BNCR se informó que hay clientes que mantienen saldos en cuentas a la vista en esta divisa, “particularmente porque tienen que mantener una cuenta en euros por algún motivo”.
Por su parte, Scotiabank le ofrece a un segmento específico de clientes que desean mantener un ahorro en euros una cuenta en esta moneda, pero al no ser un producto masivo tiene un programa de lealtad asociado o el pago de intereses.
De acuerdo con Lariza Martínez, gerente de Productos de Depósito de Scotiabank, las cuentas de ahorros en euros personal y empresarial tienen como objetivo incentivar el ahorro y ofrecer al cliente la posibilidad de mantener una posición cambiaria en monedas distintas de colones o dólares, diversificando así el riesgo de tipos de cambio.
En Scotiabank, el saldo mínimo para las cuentas personales es de €1.000 y para las empresariales es de €5.000.
Certificados de depósito a plazo
De los bancos consultados por El Financiero, más la información que se encuentra disponible en las páginas web de otras dos entidades, se obtuvo que solo Lafise (según el sitio web) y el Banco Nacional tienen certificados de depósito a plazo (CDP) en euros. Este instrumento permite ahorrar por un periodo de tiempo definido y, al final del plazo pactado, la persona recibe el monto inicial más los intereses generados.
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En el caso de Lafise, la tasa de interés bruta que paga por los CDP en euros a tres, seis y nueve meses es de 0,0109%. Este tipo de interés además implica que a los rendimientos se les debe restar el impuesto sobre la renta.
Por otro lado, desde el Banco Nacional se informó que aunque ofrecen CDP en euros, las tasas en instrumentos de captación en euros se mantienen en 0%; por lo mismo que detallaron con las cuentas a la vista.
Pese a esto, en la entidad bancaria afirmaron que son muy pocos los casos de clientes que hacen un CDP en euros, y si lo solicitan es a plazos muy cortos.
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Los rendimientos
El negocio de un banco es captar dinero del público y prestarlo a las personas que necesiten ese dinero. Ante esto, Douglas Montero, economista y asesor financiero internacional, detalló que si las entidades captan en euros, pero no prestan en esta moneda, entonces no habrá incentivo para atraer captación de la divisa.
“Si el banco necesita prestar, tiene solicitudes de financiamiento muy altas, entonces va al mercado, capta recursos, estaría dispuesto a pagar una tasa más alta porque como tiene una demanda alta, los va a llevar a colocarlos a una buena tasa. ¿En euros, qué incentivo tengo yo para pagar una buena tasa si a nadie le voy a poder prestar esos euros?”, expuso Montero.
Aunado a esto, explicó que, generalmente, los rendimientos en euros han sido más bajos que los que se ofrecen en dólares o en otras monedas. “Tampoco es que los rendimientos en Europa son muy altos como para que aquí se ofrezcan rendimientos altos”, agregó.
El Banco Central Europeo (BCE) empezó a subir los tipos de interés en julio de 2022 para controlar la inflación, el movimiento más reciente fue de 0,50 puntos porcentuales y se dio a inicios de febrero de 2023 cuando las tasas de la institución se elevaron para situarse entre 2,5% y 3,25%.
En lo que respecta a las tasas que los bancos pueden usar para realizar depósitos a la vista en el Eurosistema, estas subieron a 2,5% en febrero pasado, luego de haber estado en 2% desde el 21 de diciembre de 2022.
La presidenta del BCE, Christine Lagarde, anunció que el Banco Central Europeo volverá a subir las tasas de interés de referencia en marzo.
Ahora bien, precisamente como los intereses son poco atractivos en el caso de que una persona abra una cuenta de ahorros o un CDP en euros, el asesor financiero internacional comentó que si una persona requiere de esta divisa, lo mejor es que los vaya comprando, poco a poco (aunque no tenga un instrumento donde depositar), debido a que la rentabilidad la tendrá vía apreciación de los euros.
“No es lo mismo viajar a Europa con un euro en $1,40 que estando a la par del dólar (...) Eso fue lo que ganó haberlos comprado más baratos”, ejemplificó el economista.
De acuerdo con el sitio web del Banco Central de Costa Rica (BCCR), un euro equivalía a $1,0657, el 7 de marzo de 2023. Un año atrás, el precio de un euro era de $1,0898.
