La estabilidad y la rentabilidad a largo plazo son factores clave para quienes ahorran en certificados de depósito a más de dos años, con objetivos como financiar la educación, comprar una vivienda o un carro, o hacer remodelaciones.
“El plazo de la inversión depende de las necesidades de cada cliente”, comentó Jonatan Hernández, jefe de Captación de Davivienda.
En Costa Rica, hay entidades financieras que ofrecen certificados de depósito a plazo (CDP) hasta de cinco años (60 meses) tanto en colones como en dólares.
De acuerdo con información obtenida de los bancos más grandes de Costa Rica, las tasas de interés netas, las que ya descuentan el impuesto de renta sobre los rendimientos, por un CDP a cinco años en colones no superan el 6%; mientras que las de dólares están por debajo del 5,5%.
En el caso del BAC, por ejemplo, la tasa de un certificado a plazo mayor a un año es personalizada, y “se toman en cuenta diferentes factores”, según Lorena Arce, vicepresidenta de Banca Empresas y Patrimonial del banco privado. “Alrededor del 15% de los certificados de clientes se constituye a más de un año plazo”, agregó.
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Pese a las opciones para invertir a plazos más largos en el país, una gran parte de los ahorrantes concentra sus inversiones en períodos menores a dos años.
Desde el Banco Nacional, BAC, Scotiabank y Davivienda mencionaron que uno de los plazos más solicitados por sus clientes es el de 12 meses. De acuerdo con publicaciones recientes de este medio, las tasas netas por un CDP a un año plazo en los seis bancos más grandes de Costa Rica se ubican por debajo del 5% en colones y del 4,2% en dólares.
“El plazo va a depender de la necesidad de liquidez de los inversionistas, sin embargo, los inversionistas suelen preferir plazos más cortos debido a la incertidumbre económica, y a la posibilidad de cambios en las tasas de interés”, comentó Laura Céspedes, gerenta senior Inversiones & Depósitos de Scotiabank.
Dependiendo de la institución, es posible adquirir un CDP a largo plazo tanto en los canales digitales como en sucursales; en otras entidades se requiere ir a una oficina para poder tramitar el instrumento mayor a un año.
Por su parte, según un artículo publicado por El Financiero en enero de 2024, en el país también hay entidades financieras que no ofrecen certificados de inversión con plazos superiores a los 12 meses.
Importancia del plazo
Uno de los aspectos más relevantes a la hora de pactar un CDP es tener seguridad respecto al plazo, más cuando se quiere mantener la inversión por más de un par de años.
También, se debe valorar si el banco, la cooperativa, la mutual o la financiera con la que se piensa pactar el instrumento permite la cancelación anticipada del mismo.
Según la entidad con la que se abra el CDP, si un cliente requiere el dinero del instrumento antes del vencimiento puede hacerlo, pero deberá asumir una comisión de penalización.
En otras instituciones, la opción de redimir el CDP de forma anticipada no está disponible, por lo que las personas deberán esperar a que su certificado cumpla con el tiempo definido.
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De ahí que elegir el plazo adecuado para un CDP es una decisión clave que debe alinearse con las necesidades de liquidez y objetivos financieros de cada persona. Aunque los instrumentos a largo plazo ofrecen mejores tasas, la posibilidad de no disponer del dinero hasta el vencimiento es un factor a considerar.
